中征应收账款融资服务平台

今日访问量:7581

平台介绍

中征应收账款融资服务平台(以下简称平台)是由中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)牵头组织并由下属子公司中征(天津)动产融资登记服务有限责任公司(以下简称中征登记公司)建设运营的,旨在促进应收账款融资的信息服务平台。平台于2013年12月31日上线运行,通过为资金供需双方提供迅速、便捷、有效的应收账款融资信息合作服务,促成融资交易的达成。简要介绍如下:

  • 一、一般模式(手工上传及确认应收账款)

    业务模式及流程介绍

    应收账款债权人、债务人及资金提供方注册为平台用户,通过平台在线开展应收账款融资业务,实现账款信息的上传和确认、融资需求和融资意向信息的传递、融资信息的反馈、质押/转让通知的发送与查看、动产融资登记信息的便捷查询、应收账款质押/转让的便捷登记等业务操作。详述如下:



    1.上传和确认应收账款信息

    应收账款债权人可登录平台手工逐笔或批量上传应收账款信息,由平台推送至在平台注册的相应的应收账款债务人,对其账款的真实性进行逐笔或批量确认;应收账款债务人也可登录平台手工逐笔或批量上传应付账款信息,该上传即视为对其账款真实性的确认。

    应收账款债权人可使用数字证书对上传和确认的应收账款信息进行电子签名。应收账款债务人可使用数字证书或应用电子营业执照对上传账款信息、确认账款信息进行电子签名,且相应页面会展示电子签名标识。

    2.推送融资需求

    应收账款债权人可将经应收账款债务人确认真实存在的、有应收账款支持的融资需求,通过平台推送至所选平台上注册的资金提供方(可多选)。

    对于如基础设施收费权等应收账款债务人为不特定多数人,或无法获得应收账债务人确认的应收账款,应收账款债权人可将有关融资需求通过平台直接推送给选定的资金提供方。

    3.反馈融资意向

    资金提供方可通过平台对有意向予以融资的融资需求,将融资意向信息反馈给应收账款债权人。

    4.发送质押/转让通知

    资金提供方可通过平台将债权质押或转让的情况,以质押/转让通知的形式,发送至相应债务人系统。应收账款债务人可使用数字证书或应用电子营业执照对通知注明的回款路径进行确认。

    5.应收账款质押/转让(保理)登记

    资金提供方可通过平台与登记系统的接口,实现对应收账款质押/转让(保理)的便捷登记。

    6.反馈成交信息

    资金提供方与应收账款债权人达成融资交易后,以登录平台填写应收账款融资成交单的形式向平台反馈应收账款融资信息;同时,平台将成交单发送至相应的应收账款债权人、债务人。

    7.池融资补充账款

    应收账款债权人与资金提供方在平台达成池融资成交后,经资金提供方审核通过,应收账款债权人可补充新的账款入池。

    服务意义

    账款信息的在线确认,降低线下签字盖章等人工参与,提高业务操作效率;

    确认账款、回款路径添加电子签名,增强业务操作的法律效力、证据效力;

    将融资需求定向或广泛推送给在平台注册的全国各省市区的商业银行、保理公司等资金提供方,拓宽融资渠道,提升融资效率;

    在线发送应收账款质押/转让通知,自应收账款债务人系统收到质押/转让通知时,即视为进行了债权质押/转让的通知,有效解决通知难问题;

    接口对接动产融资统一登记系统,可通过平台对应收账款融资实现便捷登记。

  • 二、线上反保理业务模式(基于系统对接)

    业务模式及流程介绍

    在一般模式的基础上,供应链核心企业财务管理系统与平台进行接口对接,核心企业、供应商及合作资金提供方通过平台开展线上反保理业务。核心企业可根据供应商的授权,通过接口将历史交易数据发送至指定资金提供方,供资金提供方作为授信审核的参考;供应商可以在资金提供方的授信信息被核心企业审批通过后,设置融资关系,选择合作的核心企业和资金提供方,设定融资模式,选择账款推送融资需求至相应资金提供方。资金提供方即可在平台查看核心企业系统上传的应付账款信息、调账信息、付款信息以及回款账户等信息。详述如下:

    1.供应商授权核心企业提交历史交易信息

    供应商通过平台授权核心企业将双方从上一年年初至今的历史交易信息发送至指定资金提供方。

    2.核心企业发送历史交易信息【系统接口】

    核心企业系统接收到供应商授权信息后,通过接口自动将相应历史交易信息发送至平台,由平台推送给相应的资金提供方。

    3.资金提供方反馈对供应商的授信信息【系统接口】

    资金提供方参考供应商与核心企业之间的历史交易信息,对供应商进行授信;授信信息通过平台发送至核心企业系统,由核心企业进行审批。

    4.核心企业发送应付账款等信息【系统接口】

    核心企业对供应商的授信信息审批通过后,每天定时通过系统接口自动将对供应商新增的应付账款信息、调账信息、付款信息、回款账户信息等上传至平台。

    5.供应商设置融资关系

    核心企业在对资金提供方反馈的授信信息审批通过后,供应商可在平台设置融关系,融资关系主要包括:选择合作的核心企业和资金提供方、池融资或单笔融资的融资模式等。

    6.资金提供方查看应付账款等信息

    供应商设置融资关系后,资金提供方可在平台查看核心企业通过接口上传的对应供应商的全部应付账款信息、调账信息等。

    7.供应商推送融资需求

    供应商在平台选择融资关系,填写意向融资金额等需求信息,推送至融资关系中选择的合作资金提供方。

    8.资金提供方开展融资业务

    资金提供方通过平台查询供应商的动产融资登记信息,以及通过核心企业上传的付款信息、回款账户信息等,开展融资业务审核。

    9.资金提供方发送质押/转让通知并自主登记

    资金提供方受理融资申请后,在平台填写质押/转让通知单及回款账户信息,并进行自主登记。质押/转让通知由供应商确认转发至核心企业在平台的业务系统。

    10.资金提供方反馈融资成交信息

    资金提供方在平台选择融资交易关系、填写融资成交信息,将融资成交信息反馈至平台。

    11.资金提供方查看应付账款等信息

    在达成融资交易后,只要融资关系仍然有效,资金提供方就可以持续通过平台查看核心企业对供应商的每日付款、调账信息,以及供应商的回款账户信息。

    服务意义

    1.对于核心企业:

    通过系统对接在线传输业务数据,减少人工参与,防控业务风险,提高业务操作效率;

    无需与各银行分别进行系统对接,避免重复的系统改造和接口开发;

    面向平台众多资金提供方开展合作,有助于提升供应链融资的可获得性,进一步紧密供应链合作关系。

    2.对于供应商:

    资金提供方对核心企业系统上传的账款数据认可度高,融资成功率和融资效率大幅提升;

    登录平台即可快速发起融资申请,省去手工录入账款的繁琐流程;

    依托供应链核心企业的信用进行融资,降低融资成本。

    3.对于资金提供方:

    直接获取来源于核心企业财务管理系统的应付账款数据,保障贸易背景的真实性,降低业务风险;

    避免与各家核心企业分别重复系统开发,降低开发成本;

    面向平台上更多的供应链提供融资服务,拓展业务范围。

  • 三、政府采购类应收账款线上融资业务

    业务模式及流程介绍

    各省(市、区)财政部门的政府采购系统与平台进行接口对接,可实现政府采购的中标信息、合同信息、财政支付信息,以及成交信息等融资所需数据的快速交互。

    已对接政采系统的供应商无需注册平台用户,直接点击政府采购系统中的融资相关链接,跳转进入平台政府采购类应收账款融资业务板块,进行业务操作;如已注册平台用户的,可以通过平台首页登录系统,进入政府采购类应收账款线上融资业务板块。

    (一)沟通融资意向

    1.资金提供方利用平台信息主动联络政府采购中标供应商。 在平台查看或通过接口接收已与平台对接的政府采购系统推送的最近1年的中标公告/采购订单,主动联络意向供应商。

    2.资金提供方在平台发布相关融资产品信息。 提供相关融资产品信息,由平台工作人员进行配置发布;财政部门所在地的中标供应商可在平台查看到相应的融资产品信息。

    3.供应商发布融资意向。 供应商可在平台向财政部门所在地的全部资金提供方发布融资意向,资金提供方可在平台查看或通过接口接收相关意向信息。

    (二)资金提供方参考历史中标数据核定授信额度

    4.资金提供方主动获取意向供应商的历史中标数据。 对于意向供应商,资金提供方可在平台查看或通过接口查询获取该供应商的历史中标/订单的汇总和明细信息,作为核定授信额度的参考。

    5.资金提供方反馈对供应商的授信信息。 资金提供方在平台或通过接口反馈对供应商的授信,供应商可在平台业务系统查看。

    (三)供应商申请融资,合作资金提供方审核

    6.供应商发送融资申请。 供应商与资金提供方确定合作意向后,可在平台选择拟用于融资的中标公告/采购订单,填写意向融资金额等融资申请信息,推送至指定的资金提供方。

    7.资金提供方参考相关数据进行融资审核。资金提供方可在平台查看或通过接口接收融资申请中的采购订单/中标公告以及相关的采购计划、合同、支付等采购订单详情信息,并可跟踪查看更新信息。此外,可以在已绑定具有权限的中登网操作员账户的条件下,通过平台快速登录动产融资统一登记公示系统,进行应收账款质押登记和查询。

    (四)资金提供方反馈融资成交信息

    8.资金提供方发送成交单。资金提供方与供应商达成融资后,可将融资成交信息以填写成交单的形式反馈至平台,平台通过接口反馈至政府采购系统。

    9.财政部门相应进行账户锁定。政府采购系统在成功收到成交单信息后,财政部门将通过技术或人工手段对其集中支付的已融资政府采购合同的收款账户进行锁定。

    此外,在政府采购系统支持的条件下,资金提供方也可在收到融资申请后反馈拟融资采购合同中需约定的回款账户,由供应商在平台业务系统确认后,通过接口发送至政府采购系统。

    服务意义

    1.对于供应商

    政府采购类应收账款融资业务立足政府采购项目,有助于降低中小微企业获得信贷的门槛,有效拓宽中小微企业的融资途径;

    政府采购类应收账款融资业务将政府采购优惠政策与金融机构融资贷款利率的优惠实现了有机结合,降低融资成本;

    通过平台线上操作,简化业务流程,提升融资效率。

    2.对于资金提供方

    通过平台查看市场中标公告,资金提供方可全面快速的获得潜在业务信息,为资金提供方提供了有效的获客展业渠道;

    通过平台直接查看政府采购系统相关数据,有助于验证采购订单的真实性;通过平台查看采购合同、支付申请等最新进展,有助于及时全面管控融资业务防范贷后风险;

    强化财政部门通过技术和人工手段对集中支付的已融资政府采购合同收款账户进行锁定,有助于防范业务风险。

  • 四、线上再贷款功能

    业务模式及流程介绍

    平台支持商业银行基于在平台的应收账款(政府采购)融资成交信息,在线向人民银行货币信贷部门发起再贷款申请。

    (一)商业银行在线申请再贷款

    商业银行利用向平台反馈的应收账款(政府采购)融资成交信息,填写意向融资金额等申请信息,并补充借据等相关凭证材料,向所在地人民银行货币信贷部门,提交再贷款申请。

    (二)人民银行在线受理审核再贷款申请

    人民银行可以通过在平台的业务系统,查看商业银行提交的再贷款申请及其在平台上对应的融资信息及贸易数据等,并可快速登入登记系统查询商业银行的动产和权利担保登记信息,进行再贷款申请的快速受理与便捷审核。

    人民银行与商业银行达成再贷款成交后,可通过平台反馈再贷款成交信息,并快速登入登记系统完成应收账款质押登记。

    服务意义

    支持商业银行直接利用平台融资成交信息在线申请再贷款,提升申请效率和操作便捷性;

    支持人民银行货币信贷部门在线收集再贷款申请材料、开展再贷款审核,并有效利用平台的融资成交信息及原始贸易数据,开展贷后管理;

    有助于提升再贷款资金注入供应链上中小微企业的精准性和有效性,从而提升中小微企业融资可得性、降低融资成本。

  • 五、应付账款履约信息采集

    业务模式及流程介绍

    平台面向应收账款债权人用户提供应付账款履约信息采集服务。应收账款债权人在平台每月可选择上传某一个或多个应收账款债务人的付款情况(当月债务人账龄表信息),由平台汇总整理形成债务人的应付账款履约信息报告,未来拟纳入征信中心企业征信系统。



    (一)信息采集与查看

    1.应收账款债权人上传账龄表信息,形成债务人付款情况记录

    应收账款债权人每月上传某一债务人当月账龄表情况,形成该债务人的一条付款记录;平台根据该账龄表逾期金额是否小于总应付金额的20%,自动判断该付款情况记录的属性(付款及时、付款不及时)。

    2.平台汇总形成债务人的应付账款履约信息报告

    平台根据应收账款债权人上传的债务人付款情况,汇总形成债务人的应付账款履约信息报告。报告分为“应付账款履约信息”、“应付账款余额情况”两部分,具体包括:付款信息记录总条数、付款及时记录条数、付款不及时记录条数、付款情况异议记录条数;总应付金额、未到期总应付金额、逾期1-90天总应付金额、逾期91-180天总应付金额、逾期181-270天总应付金额、逾期271-360天总应付金额、逾期360天以上总应付金额。

    其中,“应付账款履约信息”分别展示累计和近三个月的情况。

    3.应收账款债务人查看付款情况记录及履约信息报告

    平台将应付账款的付款情况记录、履约信息报告,实时推送至应收账款债务人在平台的业务系统中供债务人查看;目前其余机构均不可见。

    (二)信息异议

    1.线下核实,应收账款债权人修改付款记录

    应收账款债务人对债权人上传的某条付款情况记录存在异议,可与债权人线下协商核实,经协商确认为债权人上传信息有误的,可由债权人修改已上传的付款情况(仅可修改一次)。

    2.协商不成,应收账款债务人标注异议

    对于经双方协商仍存在争议的付款情况记录,应收账款债务人可在平台上对该条付款情况记录标注为“异议”,平台将如实、完整地展示该付款情况记录的异议状态。

    服务意义

    有效约束债务人还款行为,减少坏账风险;

    提升应收账款资产质量,促进应收账款融资业务开展;

    为付款情况良好的企业积累优质商业信用,丰富中小企业信用档案,降低融资成本。

  • 六、保理业务管理系统

    业务模式及流程介绍

    针对注册为资金提供方用户的保理公司,提供保理业务管理系统服务。用户可通过该系统实现日常保理业务的在线管理,包括客户信息管理、客户尽调与授信管理、贷前准备、凭证管理、融资管理、贷后管理以及账款异常管理等功能。同时,未来拟接入企业征信系统,实现征信数据的上报与查询。

    服务意义

    满足保理公司系统化管理日常业务的需要,实现保理业务全流程的运营管理;

    拓展潜在的优质客户,促进应收账款融资业务的发展;

    满足保理公司接入企业征信系统的业务需求,有效防范金融风险;

    支持多公司、多用户同时在线使用,数据独立存储,有效保障信息安全性;

    各公司可设置独立工作流程和产品参数,提升业务管理效率。