加快中征应收账款融资服务平台推广运用——以鄂尔多斯市为例
来源：中国金融家
中征应收账款融资服务平台（以下简称“中征平台”）是由中国人民银行征信中心牵头组织建设的公益性金融基础设施。近年来，人民银行鄂尔多斯市分行通过与金融机构座谈、深入核心企业走访、同小微企业交流等多种方式，持续加大“中征平台”的推广和使用力度，取得了一定成效。
“中征平台”在鄂尔多斯市的运行情况
自2014年开始，鄂尔多斯市辖内金融机构便利用“中征平台”开展应收账款业务。多年来，人民银行鄂尔多斯市分行始终将“中征平台”推广运用作为重点工作开展，并于2021年促成“兴泰建设集团有限公司”成为内蒙古自治区首家对接“中征平台”的供应链核心企业。截至2023年6月，鄂尔多斯市辖内已累计注册用户618户，完成融资189笔、金额245.59亿元。总体来看，鄂尔多斯市“中征平台”交易体量比较大。
从融资机构来看，2014年至2023年上半年，鄂尔多斯市辖内全国性金融机构完成融资45笔、金额205.21亿元；地方性法人金融机构完成融资144笔、金额40.38亿元。
从融资企业来看，2014年至2023年上半年，鄂尔多斯市辖内金融机构为中小微企业融资134笔、金额176.9亿元，分别占总融资笔数和金额的70.9%和72.1%，“中征平台”助力中小微企业融资功能显现，中小微企业受益面较广。
鄂尔多斯市应收账款业务发展的现实情况
鄂尔多斯市是典型的资源型城市，煤炭和羊绒属于两大支柱产业，理论上产业链上庞大的客户群体应该是发展供应链金融的重要依托。但事实上，这两大产业链目前尚未能够支撑起鄂尔多斯市应收账款业务的有效发展。
从煤炭行业来看，行业内核心企业类型多样，包括大型电厂、煤业公司、能源公司等，应收账款业务推动难主要表现在以下几个方面：
一是行业周期性。周期好，煤炭销量好，煤炭采购企业自有资金充足，应付账款少；周期差，煤炭销量差，煤炭采购企业资金不足。二是结算方式。煤业公司、能源公司等在内的煤炭生产、采购、销售链条基本可实现即买即付，仍以现金结算为主，其账期也基本不超过一个月。三是确权主动性。电厂是主要的煤炭采购商，并对上游零散的煤炭供货商存在大量应付账款，但大型电厂特别是国有电厂鉴于其行业地位，不存在资金需求，缺乏确权主动性。
从羊绒行业来看，行业内存在的大量农牧户及商贩，可作为债权人以大型羊绒企业的应收账款作质押向金融机构申请贷款，但在发展应收账款业务过程中仍面临以下问题：
一是业务少。随着农村牧区信用体系建设的稳步推进，金融机构积极满足农牧业生产的即时性需要，在农牧地区以发放信用贷款居多，养殖户不需要应收账款质押贷款。二是金额小。羊绒交易过程一般以零散收购居多，资金交易额度较低，金融机构推出的各类小额信贷产品门槛低、速度快，可满足养殖户大部分资金需求。三是账期短。羊绒收购期较短，集中在每年的5月至10月，并且结算方式以现金支付为主，账期很短不利于应收账款业务发展。
再从其他行业来看，借鉴其他地区经验发现，粮食行业、医药行业等同样具备发展应收账款业务的潜力，但由于这些行业在鄂尔多斯市的大型企业较少，金融机构在开展应收账款业务时需要引入第三方监管公司，增加了融资成本。
此外，大型企业产业链闭环未开辟应收账款融资业务发展的绿色通道。鄂尔多斯市境内的大型企业，譬如鄂尔多斯羊绒集团、伊泰集团等，基本实现自有上游供货商、生产商、销售商全流程产业链，甚至自有财务公司，不需要依托外界资金进行生产经营。
“中征平台”运用推广的建议
在“中征平台”建设方面：
一是以业务发展为前提宣传“中征平台”。鼓励应收账款业务发展、推动供应链核心企业对接“中征平台”是支撑“中征平台”高效使用的重要手段，对“中征平台”开展宣传仍是首要任务。金融机构掌握着最新最全的融资需求信息，要搭建企业与银行之间的沟通桥梁，有针对性地挖掘潜在供应链核心企业，创新宣传方式，拓展宣传渠道，不断提升“中征平台”的认知度、参与度、影响力、服务率。
二是以优化服务完善“中征平台”。“中征平台”可与“动产融资统一登记公示系统”自动关联，同一家金融机构、企业或个人在“中征平台”完成注册及登记后，即可实现登记系统的自动跳转或信息同步，减少操作流程，避免信息的重复登记。此外，因一些村镇银行内部贷款审批流程仍为线下操作，若“中征平台”能增设线上审批功能，可满足金融机构的急速放款需求，提高金融机构使用平台的积极性。
三是以政策保障为基础夯实“中征平台”。随着“中征平台”的广泛运用，建议建立高层级的法规制度，从法律层面明确“中征平台”使用过程中各融资主体间的权责关系，使各融资主体充分认识到使用“中征平台”能够享受到的权益以及后续需要承担的各项责任，免除后顾之忧。
在“中征平台”使用方面：
一是以地区产业优势为指引推广“中征平台”。依托地区产业优势将更有利于“中征平台”的推广使用，以鄂尔多斯市为例，电力行业具有发展应收账款融资业务的潜在优势，如能推动实现电力行业核心企业与“中征平台”对接，将起到带动引领示范作用，助推“中征平台”业务向好发展。
二是以业务创新为手段利用“中征平台”。基于金融业务多元化发展来说，金融机构具有推广应收账款业务的内在动力。金融机构可适当进行信贷业务创新，在满足本机构放贷标准的前提下，通过搭配其他担保品、引入担保公司等方式主动利用“中征平台”开展应收账款业务，更好地发挥“中征平台”功能优势。
三是以解中小微企业融资难题，促进中小微企业对接“中征平台”。企业作为“中征平台”的主要使用者，正确认识“中征平台”至关重要。因此，大型企业特别是国有企业应该提高站位，自觉担负起解决中小微企业融资难题的使命与责任，作为供应链核心企业主动与“中征平台”对接并进行确权，实现大企业、上下游中小微企业、金融机构、社会多方共赢的最优目标。