云南打造供应链融资服务平台惠民利企有实效
来源：金融时报
为全面推动金融支持乡村振兴，深化新型农业经营主体金融服务，推进银行“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建立，人民银行云南省分行指导人民银行临沧市分行积极发挥征信赋能作用，围绕当地蔗糖产业链上的上下游交易场景，成功打造云南首条全流程线上“核心企业+应收账款融资服务平台+农户”供应链应收账款融资模式，切实为糖企纾困、为蔗农解忧。截至2023年10月末，临沧市辖区共有68户种蔗大户通过应收账款融资服务平台，以核心企业应付蔗款为质押申请贷款，累计获贷金额为8180.5万元。
内外联合 提升动产融资服务效能
人民银行云南省分行积极谋划，推动将“发挥应收账款融资服务平台、动产融资统一登记公示系统作用，拓宽抵质押物范围，积极发展供应链产业链金融”纳入《云南省专精特新企业培育三年行动计划》《云南省金融服务普惠小微企业三年行动提升方案》等政策文件。联合省商务厅、省工信厅等六部门印发《关于开展供应链创新与应用省级试点工作的通知》，指导银行创新供应链金融业务模式，鼓励核心企业接入应收账款融资服务平台。在云南省开展产业链供应链核心企业摸排，多方联动下，南华糖业成为云南接入应收账款融资服务平台开展线上供应链应收账款融资的重点企业。
人民银行省、市分行多次走访南华糖业生产基地，开展供应链应收账款融资普及宣传和调研座谈。2022年2月，“核心企业+应收账款融资服务平台+农户”供应链融资服务平台成功搭建，实现甘蔗种植农户应收账款数据通过系统上传、应收账款融资产品推介及融资需求对接工作常态化开展，有效解决了产业链、供应链上企业及种植农户的融资需求问题。
上下联动 建立有效供应链融资推进机制
人民银行云南省分行指导建立工作专班，指导解决核心企业应付账款数据联通平台问题，制作业务流程图并加强培训推广，并以“人民银行培训金融机构”“金融机构辅导农户”模式，一对一、面对面解决业务操作难点、堵点。
2022年4月，临翔区某甘蔗种植大户通过应收账款融资服务平台，以核心企业应付的20万元蔗款为质押，成功申请到10万元贷款。从农户网上注册到贷款发放历时仅6天，临沧市首笔“核心企业+农户”平台线上融资成功落地，为化解蔗农融资渠道狭窄、抵押担保难、融资短频快等问题进行了有效探索。从首笔业务落地至今，临沧辖区种蔗大户以核心企业应付蔗款形成应收账款为质押，融资金额达8180.5万元。
供应链融资多方共赢打造金融服务实体经济新局面
“核心企业+应收账款融资服务平台+农户”的供应链融资模式相对缓解了南华糖业资金周转压力，并实现对农户应收账款在线确认，节省了自身人力、物力成本，促进其将业务发展和资金管理融合到供应链管理中，加强了现代农业产业一体化发展黏性。
该模式改变了以往融资模式，提高了金融服务实体经济发展成效。一是提高融资效率，拓展融资方式。借助应收账款融资服务平台，实现高效线上融资对接，贷款最快办理时间为1天，有效满足蔗农频繁、小额、快捷的融资需求。二是助力降低信贷风险。在该模式下，南华糖业对农户应收账款进行确权，有效降低了当地银行对应收账款融资业务风险的担忧。同时，有了南华糖业作为核心企业的信用支持，种植大户资金短缺问题得到缓解。