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湖北推广“中征政采贷” 助小微企业融资

来源:人民银行武汉分行


为更好地满足中小微供应商短、频、急的资金需求,2020年以来,人民银行武汉分行联合湖北省财政厅推广“利率优惠20%,1天放款,0抵押,0跑腿”的中征政府采购合同融资业务(“中征政采贷”)。2023年1至6月,湖北全省发放“中征政采贷”1072笔,金额37.16亿元,分别是上年同期的4.4倍、5.4倍,业务金额位居全国前列。


完善业务机制,拓宽企业信用融资渠道。人民银行武汉分行联合湖北省财政厅、省经信厅出台《湖北省政府采购合同融资实施方案》,精准设计湖北政采贷业务机制。一是简化贷款申请条件。有融资需求的企业凭中标(成交)通知书、政府采购合同,即可申请政府采购贷款。二是实施纯信用授信审批。合作银行根据政府采购数据和有关信用信息进行预授信和贷款审批,无需企业再提供抵押和担保。三是支持封闭型贷后管理。贷款成功后自动锁定回款账户,支持贷款到期后银行直接扣划还款,实现了采购资金全程封闭运行,降低银企贷后管理成本。


强化科技赋能,推动全省业务提速扩面。2023年初,湖北打通全省政府采购管理系统、国库支付系统和中征应收账款融资服务平台,建成全省政采贷平台,实现了申贷、授信、审批、放款、还款的全线上业务闭环;携手“鄂汇办APP”开发手机客户端,便利企业“掌上”申请政采贷;上线对中标企业的短信通知功能,及时对接企业贷款需求。促进了中征政采贷业务效率上行,目前,对符合条件的首贷企业,从申请贷款到放款不超过5个工作日,对非首贷中标企业,申请贷款当天即可放款。推动了中征政采贷服务触角下沉,除武汉市部分城区以外,湖北各市州、各县市区的政府采购中标企业均可办理中征政采贷。


优化服务质效,全力推广“2100”融资服务模式。2023年以来,人民银行武汉分行会同湖北省财政厅、省经信厅、省公共资源交易监管局等部门召开了全省政府采购合同融资电视电话推进会,构建全省政采贷一体化推进格局。与省财政厅联合印发《进一步推进全省政府采购合同融资工作的通知》,推动进一步完善平台功能、增强信用认同、规范服务机制、配套激励措施。实行业务评估与动态合作机制,引导合作银行打造中征政采贷专属产品和配套制度。目前湖北全省有13家合作银行参与中征政采贷业务,农业银行、交通银行、建设银行湖北省分行和光大银行武汉分行相继开发了“阳光政采贷”“政采e贷”等2100模式政采贷产品。


发挥“中征政采贷”作用支持企业降成本。人民银行武汉分行通过结构化货币政策工具,将相关金融机构符合条件的政采贷业务纳入低成本再贷款政策支持范围;省财政厅对符合政策要求的政采贷合作银行,给予贷款金额0.2%的省级财政奖补。鼓励各地积极开展政采贷支持机制创新,通过贷款贴息等方式切实为中小微企业提升低成本融资支持。推动湖北省“政采贷”升级优化,实现回款账户贷前线上系统自动锁定,防范融资风险。推动各地加强“大数据+征信”应用,支持金融机构识别、防控融资过程中的企业履约风险,降低银企互信成本。积极推广政采贷手机客户端应用,提升企业贷款申请便利度。通过一系列措施,推动了中征政采贷效率提升、风险降低,促进了企业贷款利率下行。2023年1-6月,湖北全省线上政采贷加权平均利率为3.86%,低于去年同期该业务利率水平13个BP。