中征平台护航 财金联动发力打造湖北“2100”线上政采贷模式
来源：人民银行武汉分行
为发挥政府采购政策功能，更好地满足中小微企业资金需求，2018年底中国人民银行征信中心应收账款融资服务平台上线了政采贷功能。人民银行武汉分行依托中征应收账款融资服务平台的支撑作用，联合湖北省财政厅推出“利率优惠20%，1天放款，0抵押、0跑腿”的“2100线上政采贷”模式。2023年1-5月，全省实现线上政采贷775笔，金额27.96亿元，笔数和金额分别是去年同期的5.0倍和6.8倍，融资规模持续全国第一。
一、以信用促信心，完善机制拓宽企业融资渠道
人民银行武汉分行联合省财政厅、省经信厅出台《湖北省政府采购合同融资实施方案》，结合中征应收账款融资服务平台功能，把握政府采购信用特点，设计了湖北政采贷业务机制，加强供应商融资保障。
一是简化贷款申请条件。明确有融资需求的企业凭中标(成交)通知书、政府采购合同，即可申请政府采购贷款。二是实施纯信用授信审批。参与政采贷业务的银行根据平台共享的政府采购数据进行预授信，核实申贷企业基本信息、中标(成交)内容、政府采购合同信息即可审批放款，无需企业再提供抵押和担保。三是支持封闭型贷后管理。省财政厅在贷款成功后锁定回款账户，采购单位在项目交付后依约向锁定账户付款，支持银行在贷款到期后自动扣划，确保财政资金全程封闭运行，降低银企贷后管理成本。
2020年至2022年，全省累计发放政采贷3696笔，涉及授信融资合同金额436亿元，发放贷款109亿元，惠及政府采购中标企业2753家，充分发挥政府信用提振了相关企业应对疫情冲击、恢复发展的信心。
二、强平台破屏障，畅通“e”路推动业务提速扩面
为进一步打破银政、银企的空间屏障、信息屏障和资金汇划屏障，武汉分行推动湖北省政府采购管理一体化系统对接中征应收账款融资平台，建设国内首家省域政采贷平台，通过政银企三方在线直联、全省统一门户入口、省市县共享供应商信息，推进效率更高、覆盖更广的线上政采贷业务。
一是业务全流程线上化。各级财政部门经由平台向银行实时推送政府采购信息、在线锁定回款账户，支持申贷、授信、审批、风控、放款、还款的全线上闭环服务。建设银行、光大银行、交通银行、农业银行、邮储银行相继开发“阳光政采贷”“政采e贷”“工程企信贷”等大数据、机器人审批放款的产品，申请、授信到放款最快只需1天。
二是贷款效率上行。对符合条件的首贷中标企业，从申请线上政采贷业务到放款最多不超过5个工作日，对符合条件的非首贷中标企业，申请线上政采贷业务当天即可放款。
三是服务触角下沉。2022年初，平台携手“鄂汇办APP”，上线政采贷手机客户端，提供了更高效的申贷通道，便利各级银行向基层延伸线上政采贷业务，推动服务范围覆盖了湖北省、市、县三级。
赛秦汉建设工程有限公司是一家县域小型建筑企业，过去办理贷款至少要半个月，常常赶不上用款需求。2023年，该公司了解到线上政采贷业务后，在农行松滋市支行指导下，通过平台在线发起了融资申请，当天就到账1000万元贷款。从签订政府采购合同到获得项目启动资金，历时仅3天。该公司感慨：“线上政采贷效率之高，太适合我们的业务体系了”。
三、抓重点治痛点，优化服务增强企业融资获得感
为更好地服务市场主体、推动经济稳健发展，2023年3月，湖北省财政厅、人民银行武汉分行、省经信厅、省公共资源交易监管局联合召开了全省政府采购合同融资推进会，部署全省政采贷一体化推进工作。各级财政部门和金融部门深化联动，瞄准企业感受融资难、融资繁的主要环节，大力推进“2100”线上政采贷服务。
一是送优惠。人民银行武汉分行通过结构化货币政策工具对符合条件的“政采贷”业务提供低成本再贷款；省财政厅对符合条件的合作金融机构给予0.2%的奖励，引导政采贷业务实行20%利率优惠。2023年5月线上政采贷加权平均利率为3.91%，低于同期全省小微企业贷款利率0.53个百分点。
二是送信息。为政采贷平台上线短信通知功能，在政府采购中标通知书寄出后，第一时间告知中标企业可在线申请政采贷。制作短视频、折页、海报，通过微信公众号、招投标公司、银行网点，向企业广泛宣传政采贷。
三是送承诺。实行线上政采贷评估与动态合作机制，引导合作银行完善相关产品制度，健全内部业务管理机制，确保对政府采购中标企业应贷尽贷，在政府采购合同金额内不设贷款上限，不要求自然人保证以外的任何形式担保。
下一步，湖北省将统筹做好线上政采贷的机制优化、业务创新、政策激励；实行金融机构动态合作机制，引导银行优化产品制度、提升服务质效；推动各县（市区）全面落地线上政采贷业务。力争2023年全省线上政采贷突破50亿元。