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行业动态

平台助企纾困系列 | 活用中征平台 推动实体经济发展

来源:人民银行孝感市中心支行


2022年,人民银行孝感市中心支行发挥金融服务“助企纾困”作用,引导金融机构发掘动产融资潜力,拓展企业融资渠道,持续优化孝感市营商环境,开启融资便捷新局面。今年1-10月,孝感市193个用户在动产融资统一登记公示系统登记了动产融资业务,登记笔数208笔。


中征平台长期守护企业稳住基本盘


“自2016年起,我们公司每年都以应收账款质押的方式,通过中征应收账款融资服务平台进行融资,非常便捷!”湖北某印务股份有限公司负责人高兴地说道,湖北某印务股份有限公司是云梦县一家经营出版物印刷的私营企业。2016年2月,公司因缺少流动资金向云梦农商行申请增加贷款400万元,但由于公司及股东的不动产均已在银行办理了抵押,无法再提供足值的抵质押担保。在此情况下,云梦农商行发现湖北某印务公司与某出版社业务往来频繁且稳定。某出版社每年应付湖北某印务公司账款约700万元,且应收账款支付严格按照合同约定执行,应收账款坏账率低。自2016年起,湖北某印务公司每年均以应收账款质押的方式,通过中征应收账款融资服务平台,在云梦农商行办理额度400万元、期限1年的贷款;到期后续贷,贷款运行状态一直正常,从未发生过逾期情况。


中征应收账款融资服务平台提高了企业融资效率,疫情期间帮助企业守住了基本盘,有力地保障了企业稳定发展。湖北某印务公司的年销售额从2016年的13894万元增加到2021年的20486万元,增长幅度高达67.8%;其净利润年均保持在2000万元左右。截至10月底,孝感市企业共通过中征应收账款融资服务平台完成融资224笔,融资金额68.4亿元。


设备融资助力高新企业纾困


湖北某卫生股份有限公司是孝感市一家高新技术企业,主要生产、研发和销售卫生材料等产品。企业生产发展需要贷款,但不动产已在多家金融机构进行了抵押融资,无法提供不动产抵押贷款,筹资陷入困境。招商银行孝感分行与企业充分沟通后,以企业核心资产中生产线设备作为抵押物,申请并获批综合授信额度2000万元,满足了企业的融资需求。成功发放流动资金贷款,使用授信敞口1000万元。


“动产融资统一登记实施后,由银行人员直接在人行系统网站上进行动产登记录入,即可确立抵押权,方便快捷,提升了业务办理时效。”湖北某卫生股份有限公司负责人对比原动产抵押登记需到工商局办理抵押登记手续,等待办理完成后,凭工商局出具的通知书凭证交贷款行上级行入库后才能放款,感概现在动产融资太方便了。


收益权融资支撑绿色产业保民生


“收益权融资,帮助我们摆脱了对土地房产抵押的依赖,降低了贷款门槛,而且期限长,解决了我们的大问题。”某环境技术有限公司负责人说道,某环境技术有限公司主要负责乡镇污水处理厂和污水处理管网的建设和运营,行业属于污水处理及其再生利用。


据企业负责人介绍,乡镇生活污水处理设施运营之前,孝感市农村污水处理布局不尽合理,农业生产生活污水与乡镇工业污水混杂,污水直接就近排放到地面和河流湖泊中,农村原有的环境自净能力被破坏,造成农村环境污染。由于污水处理建设工期长,总投入高,资金周转慢,为解决这一难题,人民银行孝感市中心支行指导交行孝感分行把动产纳入抵押物范围,以公司污水处理费收益权质押,为孝南区、汉川市和孝昌县乡镇污水处理项目分别审批通过3.8亿元、3.08亿元和1.5亿元固定资产贷款,截至目前三个项目分别提款1.52亿元、3.08亿元和1.005亿元,期限19年,缓解了公司的资金压力。


企业获得贷款资金后,孝南区新建7个乡镇生活污水处理设施及11个乡镇生活污水管网收集系统,污水经处理达标之后排入自然水体,乡镇生活污水实现了有序排放,改善了乡镇居民生活环境,惠及孝南区近60万人口。


“政采贷”上线打开融资便捷新局面


11月9日,湖北某网络技术服务有限公司依托中征应收账款融资服务平台以政府采购中标合同申请融资,获得建设银行孝感分行发放的贷款90万元,标志着孝感地区首笔线上“政采贷”业务成功落地。


湖北某网络技术服务有限公司中标交警支队执法规范化管理平台项目,由于项目前期投入较大、资金周转困难,正一筹莫展之际,恰逢孝感市“政采贷”平台上线,建行孝感分行第一时间联系该公司在中征平台发起融资申请。建行对应“孝感市政府采购合同融资平台”系统中合同和中标通知书,以中标合同金额为限,在线为企业提供签约、审批和放款全流程融资服务,并填写回款账户信息推送至孝感市财政预算一体化系统进行付款路径的精确锁定,形成资金闭环管理。企业在建设银行网银系统自主提款90万,实时到账。


人行孝感市中支、孝感市财政局推动政府采购系统与中征应收账款融资服务平台对接,积极推进线上“政采贷”业务开展,为银、政、企多方合作开启了融资的新模式,优化了孝感市营商环境,开启了融资便捷的新局面。