平台助企纾困系列 | 依托中征平台 推动民营企业融资
来源：黑龙江日报
中征应收账款融资服务平台（以下简称“平台”）是由中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）牵头组织的服务于应收账款融资的金融基础设施。该平台由征信中心辖属全资子公司中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司运营，依托互联网为应收账款融资交易中的各参与机构提供服务。平台于2013年12月31日上线运行。
平台根据市场发展的需要，通过为应收账款的债权人、债务人和资金提供方等参与机构提供信息合作服务，让更多的企业的应收账款参与到融资中来，盘活应收账款存量，提高市场效率，推动应收账款融资业务的创新和中小企业融资难问题的解决。平台服务的主要功能是集聚应收账款参与各方、沟通应收账款融资相关信息、促成应收账款融资交易的达成。平台目前可以提供正向保理、反向保理、隐蔽保理和收益权保理融资等四种业务类型。
应收账款融资正逐步成为民营企业融资的重要方式之一。对于应收账款融资，金融机构看重的是应收账款的质量。长期以来，民营企业普遍存在财务数据不理想、经营管理不规范、信用评级较低、有效抵/质押担保欠缺等特点，加之应收账款融资存在的信息不对称、账款确认难等难题，降低了民营企业获得融资的可能性。中国银行黑龙江省分行通过平台,采用产业垂直化的供应链金融服务模式,助力民营企业发展。下面通过民营企业的实际需求案例，分析如何通过平台，为民营企业解决融资需求。
案例介绍：
一、融资需求
A公司是我省的大型化工民营企业。A公司从事化工行业多年，在省内乃至国内具备一定的市场影响力，并逐步形成了较为完善的供应体系，其上游供应商有上百家。A公司多采用3-6个月赊销结算；上游供应商多为异地中小民营企业，有强烈的融资需求，但由于身处异地，贸易信息不对称、应收账款确认难，因而上游供应商很难取得金融机构融资支持。A公司为稳定供应链关系，寻求中国银行的帮助。中国银行提出如下融资方案，即依托中征应收账款融资服务平台解决上游供应商融资难题，满足上游供应商的需求。
二、解决方案
中国银行黑龙江省分行结合客户需求、创新业务产品，利用征信中心的中征应收账款融资服务平台很好地解决了上述信息不对称、应收账款确认难的问题。即核心企业A公司、上游供应商在平台上注册认证，与平台签署合作协议。A公司与中国银行签署合作协议，并同意占其授信额度为上游供应商融资。上游供应商将与A公司的应收账款上传平台，A公司在平台确认，保证贸易信息准确。中国银行登录平台系统查询A公司的确认信息后，占用A公司的授信额度，为上游供应商提供融资。该业务的优势：一是利用平台解决供应链融资中的信息不对称、确认信息难的问题，可解决上游供应商的融资问题。二是增强核心企业的优势地位。通过解决供应商的资金周转问题，使核心企业延长付款期限，有利于加强应付账款的管理力度，减少财务管理成本，提高资金利用效率，实现共赢。三是提高保理业务的效率。传统的保理业务是将贸易信用建立在供应商的资产负债表上，需要对供应商的财务状况进行评估。在应收账款供应商融资业务中，银行更关注的是核心企业本身的资质和贸易背景的真实性，简化了传统保理业务的审批流程，提高了处理效率。
三、成果分析
随着商业银行在贸易融资、供应链融资业务方面的创新以及商业保理的发展，应收账款融资业务呈现积极发展的态势。认知度和使用率低、信息不对称、账款确认难是制约应收账款融资的主因。中征应收账款融资服务平台是服务于应收账款融资的金融基础设施，其优势在于作为全国性的电子化服务平台，可以集聚应收账款参与各方、沟通应收账款融资相关信息、促成应收账款融资交易的达成，特别是通过大买家确认应付账款，使得民营企业可以借助大买家的良好信用进行融资，进而也增进了融资民营企业的信用，助力民营企业发展。
民营企业融资难和融资贵的问题根源非常复杂，要想解决这些问题，必须深入产业链和供应链体系，围绕链条中的断点和难点设计产品。中国银行黑龙江省分行因地制宜，围绕黑龙江农业产业链条、大型工业企业供应链条等进行深入调研，与民营企业客户一起分析融资难点，设计新型产品，打通链条断点，解决融资难题，缓解了企业，特别是中小民营企业因缺乏担保物导致的融资难问题，拓宽了融资渠道，取得了良好的成效。
近年来，中国银行黑龙江省分行积极作为，切实提高政治站位，强化责任担当，将思想和认识统一到党中央、国务院及中国银行总行党委关于解决好民营企业融资难融资贵、支持民营企业和小微企业发展的战略部署上，切实做好支持实体经济、服务民营企业和普惠金融相关工作，结合我省区域经济特点、产业结构、客户结构、企业金融服务需求等，提供差异化、综合化金融服务。未来，中国银行黑龙江省分行还将进一步发掘市场需求，探索供应链融资及平台应用，形成规模效应，更好地服务民营经济。