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行业动态

平台助企纾困系列 | 中征平台助力广东中小微企业驶入融资高速路

来源:南方都市报


近年来,应收账款融资已经成为有效疏通供应链融资堵点、支持中小微企业纾困解难与健康发展的重要金融工具。其中,由中国人民银行征信中心牵头组织的中征应收账款融资平台(下称“中征平台”)作为中小微企业动产融资的重要载体,极大提升了金融服务实体经济的能力。


如何解决中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题?如何帮助银行“敢贷、愿贷、能贷”?中征平台如何提升应收账款融资各个环节的操作效率,促进解决线下融资业务中的难点、痛点问题,以及帮助银行强化风险管控?


在人民银行广州分行指导下,南方都市报推出广东金融“纾困暖企宣讲”策划第三期。围绕“促推应收账款融资,盘活企业存量资产”主题,中国人民银行征信中心广东省分中心主任、人民银行广州分行营业管理部业务三处处长林伟斌,工商银行广东省分行普惠金融事业部(乡村振兴办公室)总经理周和奎,广东立行环境设计公司财务总监郑晓明详细解答了上述问题。


中征平台超7成融资资金流向中小微企业


近年来,应收账款融资已经成为有效疏通供应链融资堵点、支持中小微企业纾困解难与健康发展的重要金融工具。其中,中征应收账款融资平台(以下简称“中征平台”)则是作为中小微企业动产融资的重要载体,极大提升了金融服务实体经济的能力。据了解,中征平台是中国人民银行征信中心牵头建设的一项免费的、公益的国家金融基础设施,是《中小企业促进法》释义中明确法律地位的债权债务关系确权平台。


“简单而言,中征平台就是解决融资双方信息不对称、账款真实性确认难、账款质押转让通知送达难等制约应收账款融资的关键问题, 提高企业融资效率和融资成功率,有效盘活企业应收账款,将企业未来的收入转化为当前的融资能力,并以金融为纽带强化供应链企业生产合作关系,为中小微企业融资提供有效途径的服务平台。” 中国人民银行征信中心广东省分中心主任林伟斌向南都记者表示。


据林伟斌介绍,中征应收账款融资服务平台提供确认账款真实性;融资需求信息传递和反馈;查验发票;在线发送应收账款质押/转让通知;应收账款质押/转让快捷登记等功能,大大提升应收账款融资各个环节的操作效率,促进解决了线下融资业务中的难点、痛点问题,帮助银行强化了风险管控;而且,也帮助银行找到了有产品、有市场、有销路又有融资需求的企业,使得银行“敢贷、愿贷、能贷”,进而,帮助中小微企业化解了融资困境。


“中小企业客户尤其是小微企业,其总资产中往往大部分是应收账款和存货等流动性资产,在寻求短期融资时常面临传统抵质押、担保品不足等难题。商业银行往往因顾虑信贷资金安全问题,出现‘不敢贷’、‘不愿贷’的窘境。”工商银行广东省分行普惠金融事业部(乡村振兴办公室)总经理周和奎表示,在这个背景下,中征平台为银行提供了信息服务,并且集聚应收账款融资的债务人和债权人,支持债务人在线确认应收账款,增进中小微债权人企业信用,也提高了融资效率。


周和奎表示,相较于没有该平台时,银行能够通过平台及时了解企业中标公告、采购合同以及回款账户等信息,并实现全流程线上融资服务和资金闭环管理,有效解决了以往采购合同真实性核查难、采购信息获取不及时、信贷资金回款风险不可控等问题,帮助政府采购供应商快速获得低成本的融资支持,也大大减少了客户跑银行的次数和客户经理的工作量,提升小微企业信贷的可得性和体验感。


据悉,截至2022年7月末,中征平台在广东共促成融资26823笔,金额6789.79亿元,超7成的资金流向中小微企业;其中“政采贷”融资1193笔,金额18.74亿元,其中,84.64%的资金流向中小微企业,惠及中小微企业525家。


“政采贷”业务相关产品最快1天放款


去年国庆假期前,工商银行惠州分行通过“工银政采贷”发放了1000万元融资,为广东立行环境设计公司解了燃眉之急。广东立行环境设计公司财务总监郑晓明表示,该公司在一年前接到了省内某地级市政府的采购订单,合同总金额约五千多万。订单采购交付时效性要求较高,该公司遇到阶段性资金周转难题。工商银行惠州分行工作人员及时介绍了“工银政采贷”应收账款融资服务。在相关手续后,工行在1周内就向该公司发放了融资资金,保障项目高效高质地完成。


事实上,“工银政采贷”正是中征平台核心业务“政采贷”中一款产品。据了解,“政采贷”即是政府采购类应收账款线上融资业务,是进一步发挥政府采购政策功能、盘活小微企业应收账款的一项融资模式。据悉,广东省“政采贷”业务已经在全省全面落地。


林伟斌表示,依托中征应收账款融资服务平台,人民银行广州分行不断地在推动完善广东省政府采购系统对接。系统上线后,云平台可将广东省内各市(不含深圳)、县区的政府采购中标公告与采购合同信息实时推送至中征平台,进而推送到各银行业务系统。银行可以便捷地查看到中标公告、采购合同等信息,从而为政府采购供应商提供融资服务。而且,银行可以提前将资金监管账户提供给供应商作为采购合同中约定的支付账户。系统对这个约定的账户进行技术锁定,付款时,使资金能够支付到备案合同的账户中,帮助银行实现对信贷资金回款风险的控制。


银行一直积极开展该类业务。“‘工银政采贷’推出后,政府采购供应商可凭政府采购中标公告和采购合同,通过广东省政府采购网向工行在线申请融资,自提出申请到收到贷款,最快仅需1天时间,且以政采合同未来应收账款作质押,无需抵押担保,同时享受政采贷专享优惠利率。” 周和奎透露,自2021年6月在各地市陆续推出,工行广东分行“工银政采贷”累计为超过150家政府采购供应商发放融资近5亿元,业务量居省内同业首位,目前已在全辖20个地市分行全面落地。


据悉,广东工行的数字供应链应收账款融资业务主要针对核心企业的上游客户开展,依托核心企业信用,其上游供应商满足履约记录、信用记录良好等条件,可向该行申请办理应收账款融资业务。而参与广东省内政府采购投标活动的供应商企业,只要经营正常、信用良好、在政府采购智慧云平台有中标的政府采购合同,就可以通过广东省政府采购网向该行申请办理“中征政采贷”业务。


多举措打消企业账款数据顾虑


与此同时,亦有少数核心企业担忧应收账款融资业务确权后或暴露财务风险和流动性危机等问题。


“部分核心企业所担心的财务风险暴露问题过分担忧了。” 林伟斌向南都记者解释道,有应付账款是相当正常且普遍的现象,产品和服务的提供往往存在一定周期,所以付款也存在一定账期,有应付账款不等于没能力付款,不等于有财务风险。


据林伟斌介绍,为保障企业数据信息的安全,中证平台在软硬件设施与操作流程上进行了严格的把关。在硬件设施上,平台采取了国家A类机房标准,并通过各种加密手段以保障数据安全。在流程上,相关账款数据需经付款方企业审批同意后才能定向传送,并且仅有业务相关的企业和金融机构有权查阅。


此外,为了鼓励核心企业支持供应商开展应收账款融资,自2017年起,人民银行广州分行联合广东省工信厅推动出台了奖补政策,对符合条件帮助省内中小企业实现应收账款融资的供应链核心企业,通过中征应收账款融资服务平台在线确认应付账款,按其供应商实现应收账款融资年化金额不超过1%的额度给予奖励。


完善系统对接,实现全流程、高效、可持续线上融资模式


支持民营企业健康发展,中征平台将持续发挥支持中小微企业融资的主阵地作用。林伟斌表示,人民银行广州分行将通过持续推动出台应收账款融资奖励政策、创新应收账款融资风险补偿机制、促进“政采贷”业务增量扩面等一系列举措,切实提高疫情防控期间中小微企业融资的获得感和可得性,为稳企业保就业贡献力量。


与此同时,积极推进中征平台与政府采购系统对接的不断完善,推动供应链核心企业与中征平台进行系统对接,通过融资相关信息的线上自动传递,实现全流程、高效率、可持续的线上应收账款融资模式。


“目前商业银行在办理融资业务时,需要的数据维度较多,包括工商注册、征信、反欺诈等信息。”周和奎表示,希望现行中征平台未来能够与人行征信系统、粤信融平台以及政务部门等更多系统进行对接,便于商业银行等资金提供方丰富数据来源,提高融资办理效率。


“作为企业,我们也希望政府能够加大对平台融资服务的精确宣传。”郑晓明以“政采贷”为例,“企业负责政府采购合同洽谈的一般是业务人员,但负责资金统筹往往是财务人员,他们实际关注焦点并不同,因此建议政府在每笔政府采购合同洽谈时,能够同步收集企业融资负责人员信息,并向其宣传相关融资政策,使企业能够及时了解到这么好的融资政策。”