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行业动态

平台助企纾困系列 | 平台促融,行稳致远--中征平台助力湖南湘潭企业融资

来源:人民银行湘潭市中心支行


为不断强化征信意识,营造“用征信、助融资、促发展”的良好信用环境,今年以来,人民银行湘潭市中心支行(以下简称湘潭市中支)通过加强征信服务供给,发挥信用信息支撑作用,以信用为媒介,引金融活水直达实体经济,为助企纾困政策的有效落实筑基铺路,让市场主体尽享政策红利,让“征信为民”深入人心。


“中征平台”助企业融资“加速度”


“以后我们公司的应收账款都可以通过‘中征平台’来融资,急需钱的时候方便又快捷,利率也优惠。”湘潭市某电气有限公司负责人说。原来,该公司通过中征应收账款融资服务平台,仅3天时间便获得工商银行湘潭分行发放的20万元应收账款融资,利率仅4%。该笔业务的办理实现了全流程线上操作,减少了人为干预,提高了数据可信度,简化了银行端的业务操作流程,也降低了供应商的融资门槛。


自疫情发生以来,众多行业受到了严重影响,为缓解中小微企业融资难、融资贵的问题,湘潭市中支积极推动湖南华菱湘潭钢铁有限公司与中征平台完成系统对接,核心企业、供应商企业以及与中征平台直联的银行可在中征平台实现历史交易记录及应收账款数据推动、业务发起、应收账款确权转让的线上操作,有效提升了供应商企业应收账款融资的可得性和效率,特别是盘活了中小微企业应收账款资源。实现了让应收账款信息“多跑路”,企业“少跑腿”,银行“敢放贷”,成本“做减法”,效率“做加法”。近年来,湘潭市累计通过应收账款融资服务平台累计促成交易151笔,共249.54亿元,其中,2022年新增26笔,16.87亿元。


“一站式”服务让融资更便捷



今年4月,全省首个动产登记和应收账款融资服务中心在湘潭市民之家成立。该中心成立后为社会公众提供动产权利担保统一登记指导和应收账款融资服务,对企业进行柜面业务指导,促进提升动产融资可得性和便利度。


湘潭某机械有限公司销售设备时遇到资金暂时不足的买方,往往只能预付定金,先使用设备,等到约定日期再付清余款,这样导致了设备的所有权不清晰,从而影响销量。近日,该公司在湘潭市民之家动产登记和应收账款融资服务中心的指导下,快速办理好了所有权保留登记。“这样我们就可放心将设备卖给买方,买方也能马上投产使用。”公司负责人的顾虑解开了。


依托动产融资统一公示系统和中征应收账款融资服务平台,湘潭市中支加大宣传推广应用力度,督促金融机构拓宽动产抵质押范围,有效推进动产融资增量扩面。今年5月,湘潭某汽车制品有限公司在市民之家通过动产登记公示系统办理生产设备抵押贷,成功获得浦发银行湘潭分行发放的400万元贷款。湖南某供应链有限公司在市民之家通过动产登记公示系统办理存款单质押贷,获得农业银行湘潭分行融资768万元。


据统计,全市今年来累计办理各类动产和权利担保登记789笔、办理查询15061次,指导22家中小企业在中征应收账款融资服务平台注册,并取得应收账款融资16.8亿元。


“信之风”助力纾困惠民


近年来,湘潭市中支积极开展“信之风”征信宣传志愿服务,在全市建立23个“信之风”征信宣传志愿服务站,按照“一块标识牌、一个资料架、一支服务队、一本登记簿”的标准,将服务站打造成集征信知识宣传、诚信文化教育、征信服务供给于一体的站点,让征信宣传志愿服务常态化,为群众办实事、解难题。


“没想到你们这么快就帮我们解决了‘两个中征码’的困扰,让我们顺利拿到贷款,衷心感谢人民银行的帮忙协调。”近日,雨湖区湘聚建材商行的刘女士高兴地说。该企业因征信报告的基本信息存在并档错误,出现了“两个中征码”的问题,导致企业无法贷款,湘潭市中支得知该情况后立刻启动紧急纠错程序与中国人民银行征信中心取得联系,督促数据发生机构更新了企业错误的征信信息,排除企业贷款障碍,助力该企业顺利融资。


目前,全市“信之风”队伍有180名志愿者,均来自辖内各银行机构,他们通过进企业、进社区、进学校、进农村、进市场开展征信知识宣讲活动。在今年5月的“征信纾困行”走访中,志愿者来到湘乡市梅桥镇回龙村村民彭满林的“友谊隆超市”,交流后得知彭满林于2020年返乡创业开办了此“超市”,但因疫情影响和电商冲击,导致货物堆积,现金流不充裕,便立即组织客户经理对接,从申请、调查到发放贷款,仅用2天就发放了30万元“惠民贷”信用贷款。


湘潭市中支组织“信之风”志愿者走村串户讲解金融服务疫情防控和稳企纾困政策,引导企业用好纾困惠企政策,增强学信、守信、用信意识,将征信宣传和纾困助力融资有效结合,真实践行“征信为民”服务理念。今年以来,全市共举办征信宣传208场,其中,参与活动的社区192个、校园40个、政府部门21个、企业1109个、农村165个,参与活动人数19401人,发放宣传资料22000份,全市银行业金融机构通过征信宣传走访累计解决小微企业和个体工商户贷款需求2.2亿元。


为方便个人征信查询,征信查询服务代理点布局进一步优化,湘潭市中支还引入了企业征信自助查询机,方便企业征信查询。在百度地图与高德地图更新信用报告查询地址,积极推进信用报告查询就近办、马上办,方便办事群众通过网络地图查找服务网点。同时,畅通征信维权渠道,征信维权满意度不断提升。今年以来,全市累计办理个人信用报告自助查询30850笔,办理企业信用报告查询1585笔,为5人次和4家企业办理征信异议处理。引导银行机构为受疫情影响“四类人群”调整贷款还款安排或征信记录,涉及155户企业或个人,金额2.08亿元,“征信为民”理念正进一步实践和深化。