中征应收账款融资服务平台

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平台助企纾困系列 | 海南:“呆资产”变成“活资金” 应收账款融资模式为海南企业开拓融资新渠道

来源:新海南客户端


大型企业的产业链上游企业轻点鼠标,就能办完应收账款融资手续,过几天就能拿到贷款……这样畅通的融资模式不是想象,其正在海南加快推广中。得益于中国人民银行征信中心牵头组织建设的中征应收账款融资服务平台(以下简称“中征平台”)和人民银行海口中心支行持续推动,海南企业利用应收账款融资的规模持续增长,今年以来,截至6月末,海南省辖区应收账款融资服务平台促成融资154笔,融资金额66.56亿元,同比增长14.69倍。


海南近日举行的政金企大型融资对接会专门推介应收账款融资服务平台(汪慧 摄)


应收账款也可以让企业获得融资


6月底,为了保证生产经营持续和订单的正常交付,海口一家为省内某国有企业提供弱电服务的信息科技小微企业,基于其与核心企业稳定的业务往来,通过中征平台提交了应收账款转让申请,希望以此补足资金缺口。


让企业没有想到的是,大约5个工作日,企业就收到了逾60万元的贷款。“流程很简单,这种新型方式为我们提供了融资新思路。”企业相关负责人王先生告诉记者。


这样的灵活度和效率,按照传统的信贷服务模式,确实较难行得通。


根据记者近年来采访的情况,中小企业因缺少有效抵押物,从银行融资,往往用时较长、利率较高。中小企业供应商面对实力雄厚的上游企业,赊销情况普遍存在,由此形成大量应收账款。根据国家统计局去年发布的国内业务平均应收账款天数,六成以上的企业账期在60天以上,9.4%的企业甚至长达到半年至一年,并且这其中,小企业账期更容易被延长。


“但是金融机构由于信息不对称、调查成本高,难以核实应收账款的真实性。”走访间,多家银行信贷人士向记者分析称,在生产成本占用资金量较大的行业,通过信用和抵押担保等方式取得贷款,除了门槛较高外,授信额度往往也很难覆盖账款数额。


为何上述企业能够顺利融资?“在收到这家小微企业的申请和相关资料后,我们立即通过中征平台开始办理业务,由于无需再提交任何担保品,相关链属企业、交易信息也可从线上获取,我们很快就完成了审核和放款。” 兴业银行海口分行企业金融部普惠金融业务负责人孙大路告诉记者,算上这家企业,兴业银行海口分行通过中征平台已协助多家企业办理了注册,部分企业已经享受到应收账款融资服务,这些主体大部分均为小微企业。


与一般的融资相比有何优势?


“应收账款融资是我们大力提倡的一种融资方式。”人民银行海口中心支行征信管理处相关负责人士说,发展应收账款融资,为缺少不动产担保品的中小微企业提供了重要的融资渠道。


记者了解到,人民银行征信中心一直在推进应收账款融资服务工作,开发了应收账款融资服务平台。通过该平台,中小供应商可借助核心企业的信用支持,向金融机构申办应收账款质押融资。“平台现有应收账款融资、收益权融资、隐蔽保理、政采贷、线上反保理业务五个产品。”上述人士介绍。


与一般的融资相比有何优势?孙大路告诉记者,这种融资模式的核心在于能够有效盘活企业应收账款,将企业赊销形成的远期现金流转化为即期融资能力,以金融为纽带强化供应链企业生产合作关系,“呆资产”变成“活资金”,为中小微企业融资提供了一个有效途径。


在便捷性方面,可以通过核心企业增信帮助中小供应商获得较低成本融资,而且账款确认、融资申请、债权转让通知等关键环节实现线上化,财务管理更加灵活高效。


什么样的企业适合运用这种新型融资?据了解,只要是产业链中有银行认可的核心企业或政府集中采购产生的应收账款,上游中小微企业供应商都可以进行申请。


全省推广应收账款融资新模式


疫情以来,企业在上下游销售过程中,赊销行为越来越多,同一供应链中的企业相互占用资金的现象也越来越多,这对企业的资金链形成不小的考验。


为了帮助企业拓宽融资途径,海南正加大应收账款融资服务的推广和落地。


政策层面,人民银行海口中心支行联合省工信厅、省发改委、省财政厅等9部门共同制定了《2021-2023年推进海南省动产融资行动方案》,联合省金融监管局印发《金融扶持受疫情影响中小微企业的若干措施》,均强调要加快推动政府采购系统与应收账款融资服务平台进行系统对接,引导金融机构积极开展应收账款融资业务。


督导商业银行积极对接企业,开展应收账款融资服务方式创新是推广应收账款融资业务的关键。


今年以来,人民银行海口中心支行已经组织省内24家银行机构2022年海南省应收账款融资工作推进会,督导各银行机构推荐供应链核心企业及与该核心企业合作的供应商进行平台注册。


截至6月末,海南省辖区通过应收账款融资服务平台融资金额66.56亿元,同比增长14.69倍,其中服务中小微企业融资92笔,融资金额49.43亿元,占总融资金融74.26%。


下一步,海南将继续做好平台推广应用探索工作。“‘政采贷’线上融资业务很快即可上线,我行将与省财政厅联合发文,鼓励政府采购方配合平台业务,督导金融机构帮助中小供应商依托政府采购合同获取融资,并争取更多政策支持,鼓励核心企业积极接入平台。”人民银行海口中心支行上述人士表示。