中征应收账款融资服务平台

今日访问量:62096

行业动态

平台助企纾困系列 | 湖北:人行黄石中支征信赋能 动产融资助企纾困出实效

来源:人民银行黄石中支


今年以来,受疫情冲击和国际形势变化等多重因素影响,经济下行压力进一步加大。面对稳住经济大盘的新使命,彰显“金融力量”成为关键一招。黄石中支依托中征应收账款融资服务平台(以下简称“中征平台”)和动产融资统一登记公示系统,强化产业链供应链核心企业金融支持,推动动产融资产品创新,切实将总分行关于助企纾困的政策要求落实落细,有效缓解中小微企业困境。


唱好拿手戏,力促供应链融资增量扩面


“此前还真不知道可以通过应收账款来进行贷款,工行为我们发放的这笔应收账款贷款,放贷效率高、成本低,对于缓解我们当前的流动资金压力起到了很大的作用。”黄石市远大物资有限公司负责人说。5月9日,工行黄石分行为湖北振华化学股份有限公司(以下简称振华化学)上游供应商黄石市远大物资有限责任公司通过中征应收账款融资服务平台(以下简称中征平台)全程在线办理了1笔金额8万、年利率3.7%的应收账款融资业务,标志着黄石第二条应收账款核心企业供应链线上融资业务成功落地,黄石市核心企业供应链融资也由此前的一链独行转变为双链齐驱。


2018年5月,黄石中支开创核心企业应收账款融资业务“东贝模式”以来,黄石市应收账款融资额持续多年位居全省前列,东贝集团的应收账款融资笔数、融资额多年位居全国第一,一直是中征平台的标杆。在此基础上,黄石中支积极发挥工作优势,成功搭建一条化工产业供应链。充分发挥中征平台助企纾困作用,加快推广高效率、低成本、广覆盖的应收账款线上融资,支持链属企业发展。力促供应链融资增量扩面,支持黄石市制造业产业链、供应链发展。


核心企业供应链融资模式,是通过东贝集团、振华化学等核心企业为其上游供应商提供信用背书,帮助上游供应商通过应收账款的方式获得银行贷款。截至5月末,黄石全辖在中征平台累计注册用户955家,除2家村镇银行外,辖内19家银行全部在中征平台注册并开展融资业务。累计办理核心企业线上供应链融资业务505笔,累计投放金额4.6亿元,今年前5个月办理核心企业线上供应链融资62笔,金额3812.58万元;通过东贝和振华化学两条核心企业供应链线上融资的加权平均利率3.9%,低于全市小微企业贷款加权平均利率2个百分点左右。


黄石华怡木业有限公司是东贝集团的上游供应商,主要生产木制包装箱等,此前,企业规模小,缺乏抵押物,靠邮储银行黄石分行为其发放的20万元创业贷款艰难维持,“东贝模式”上线后,该企业通过应收账款每年可以获得交通银行黄石分行500万元的循环贷款额度。今年,受疫情冲击,企业低谷时一个月只有60万的营业额,3月份,交通银行黄石分行通过中征平台应收账款为其分批次发放了400万元贷款,目前,企业每个月的营业额达110至150万元,为促进企业稳步经营得到有力支撑。


做好加减法,推进“政采贷”业务争先进位


“我以前从来没有用公司名义在银行贷过款,因为总觉得要提供很多材料,要签很多字,手续繁琐,流程还长,要求也多。但这次仅用3天便获得了年利率4.25%的贷款49万元,我真正的感受到了‘政采贷’的魅力,手续简单不说,融资成本也很低,大大解决了我们这些农业企业的短期资金周转问题。”大冶东楚种业有限公司法人代表胡颖感慨地说。


今年以来,疫情冲击和国际政治经济环境复杂,全国经济形势十分严峻。为此,黄石中支联合市财政部门,多方走访调研,疏通各个环节的梗阻,通过加强与财政部门沟通,指导银行上门服务,常态化组织银企对接会,选树先进典型等方式,做好政策推广和考核激励两道加法,有效提升小微企业对“政采贷”业务的认可度和银行工作的积极性,通过指导银行精简优化业务办理流程,降低贷款利率等措施,做实降低成本一道减法,有效降低企业办理“政采贷”业务的时间成本和利率成本。


“政采贷”业务是通过政府信用为中标企业做背书,企业凭政府采购合同订单就可以到银行办理贷款。今年前5个月,黄石市通过线上“政采贷”为31户小微企业发放36笔、1.33亿元贷款,最低利率3.85%,最高4.79%,加权平均利率4.42%,线上“政采贷”业务笔数、融资额均超过去三年的总和,融资笔数和金额跃升至全省前列。


打好创新牌,实现平台功能提速增效


小微企业往往抵押物不足、基础信息数据缺乏,动产往往是其最主要的资产形态。为此,黄石中支联合市场监督管理局、环保局、发改委等部门加大知识产权、碳排放权等动产抵质押融资业务的推广,指导银行机构深入黄金山工业园区、黄石磁湖汇众创空间开展专题活动,深入解读动产融资统一登记公示系统与碳金融等最新政策。平台运用的公众知晓度、活跃度较去年有了大幅提升。截至5月末,有40名个人、21家金融机构(银行、担保)以及24家企业在平台上登记了应收账款、生产设备、原材料、融资租赁、存单、仓单、保证金、知识产权、碳排放权、排污权、门票收费权等多个动产产品,共计3541笔,发生查询业务4403笔。今年前5个月,通过电话或者前往我中支、商业银行咨询了解动产登记业务的客户数超过去年全年的总和。


通过用好用足人民银行总分行各项优惠政策,充分发挥平台作用,助企纾困成效初步显现。黄石市多笔“首单”成功落地。如农行黄石分行以黄石市海富高钙有限公司的碳排放权作为质押,为该企业发放100万元贷款,成功落地全市首笔碳排放权质押登记业务;农行黄石分行以黄石市福星铝业有限公司的排污权作为质押,为该企业发放400万元贷款,成功落地全市首笔排污权质押登记业务;湖北银行黄石分行以阳新娲石矿投新材料有限公司的采矿权作为质押,为该企业发放1.5亿元的贷款,成功落地全市首笔采矿权抵押登记业务。这些案例成功盘活了小微企业拥有动产的金融价值,帮助企业解决了抵押物不足的问题,也为全市其他金融机构打通业务流程、开拓金融创新提供了样本。