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行业动态

平台助企纾困系列 | 福建:南安“三链”助推供应链产业链发展

来源:中国人民银行福州中支


南安市拥有一批专业化特色明显产业链体系完整、企业聚集效应显著的主导产业,培育出石材陶瓷、水暖厨卫、机械装备等特色产业集群,形成了以行业龙头企业带动、众多配套中小微企业齐头并进的产业发展格局。


人民银行南安市支行贯彻落实“一县一品 贷动‘闽’生”专项行动工作部署要求,围绕“提升供应链金融发展水平,促进产业链供应链稳定”的目标,开展供应链金融增量扩面工程。截至5月末,专项行动领域贷款余额62.10亿元,比年初增加24.06亿元,增幅63.23%,高于各项贷款平均增幅53.85个百分点;专项行动领域贷款加权平均利率2.26%。


政策合力“稳链” 推动供应链金融扩面增量


一是“一把手”抓落实。立足辖区产业发展优势,开展供应链金融增量扩面专项行动,将专项行动作为“一把手”工程,行领导多次在党组会、行务会上传导部署专项行动,并积极主动向地方党政一把手和分管金融工作的领导汇报工作、宣讲政策,争取地方政府对专项行动的高度重视。


二是“几家抬”促合力。联合市财政局、工信局印发专项行动工作方案、召开工作推进会,对专项行动再部署、再强调、再要求、再升温。联合市工信局、农业农村局筛选辖区97户龙头企业清单,引导金融机构进行对接,实现中小微企业链上融资。联合市工信局、财政局对通过中征平台或金融机构自建供应链融资平台参与应收账款融资的核心企业给予融资年化金额不超过1%的奖励。目前累计为九牧厨卫发放奖补资金177.61万元。


三是“广宣传”造氛围。依托当地政府网站、“南安融媒”等微信公众号和金融机构营业网点宣传专项行动,实现网点宣传全覆盖。制作的《“链”接企业 “贷”动发展》宣传视频获得人民银行福州中支金融支持乡村振兴工作领导小组会议展播。开辟“一县一品 贷动‘闽’生”专项行动之南安系列报道专栏,宣传供应链金融好经验、好做法。推动金融机构利用“3.15”“6.14”等关键时间节点,走村入户进企业宣传供应链金融政策和产品。


科技赋能“强链” 搭建各类供应链服务平台


一是立足中征应收账款融资平台“促对接”。指导辖内交通银行、兴业银行相继通过中征平台与九牧厨卫对接,形成基于“银征企”三方系统直连的在线应收账款融资链条,实现历史交易信息、账款信息、付款信息、回款账户等业务数据从企业到金融机构的自动传输,帮助核心企业供应商实现批量、快速线上融资。截至5月末,累计为10家中小微企业发放贷款45笔7743.84万元,加权平均利率3.97%。


二是立足跨境金融区块链平台“提效率”。鼓励金融机构依托跨境金融区块链服务平台,办理卖方出口应收账款融资申请提交、报关单核验、业务审核、放款登记,充分运用区块链技术优势提高业务办理效率和真实性审核的精准性,解决涉外中小微企业融资难、金融机构风控难等问题。截至5月末,已推动办理跨境金融区块链服务平台出口应收账款融资107笔,其中美元币种融资额达3452.17万美元、人民币币种融资额达1.80亿元。


三是立足金融机构自建平台“促融资”。推动辖内建设银行创新“e信通”,由核心企业在建行建信融通平台上对上游供应商因供货或提供服务而产生的应付账款,可出具随意拆分流转的“融信”,上游供应商可持有到期、向上级供应商转让或直接向建行申请保理融资;此外,推动辖内厦门国际银行、农业银行分别依托“国行链e融”平台、“智链融通”平台,创新“链e融”“e账通”产品,以产业链上游供应商持有核心企业应收账款为基础,为上游供应商提供全线上、自助式融资服务。截至5月末,已累计帮助102家中小微企业通过自建平台实现融资16.35亿元。


生态场景“固链” 创新多种供应链金融模式


一是创新“N+1+N”融资模式。如辖内中信银行与九牧集团成立“产业金融研究工作室”,建立战略合作关系和定期互动机制,制定以“信e链”“经销e贷”等产品服务产业链上下游客户的“N+1+N”融资方案。依托中企云链平台,辖内中信银行创新“信e链”产品,基于核心企业开立的付款承诺(确认)函及其电子付款凭证,为遍布全国的多级供应商提供“一点接入、全行共享、可拆分流转、多层穿透”的全流程线上应收账款融资业务。创新“经销e贷”产品,根据九牧集团推荐的一级经销商及其历史合作数据进行建模分析,给予经销商贷款额度,专项用于向九牧集团采购卫浴产品。截至5月末,中信银行南安支行累计为卫浴产业链上游客户67户融资4.29亿元,为下游客户46户融资1.33亿元。


二是创新“第三方平台+”融资模式。推动兴业银行南安支行与集中石材产业链大数据的“链石商城”平台加强信息共享与合作,开发“快易贷(链石商城专属)”产品,依据平台智能桥切机加工数据,按“月平均板材切割面积(平方米)×350(元/平方米)”计算贷款额度,为平台企业提供最高200万元的高效、低成本资金支持。截至5月末,兴业银行南安支行已为3家石材企业发放贷款608万元。