中征应收账款融资服务平台

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行业动态

应收账款融资服务平台促成江西省融资843亿元


来源:中国人民银行南昌中支



应收账款融资服务平台是中国人民银行征信中心建成的、服务于动产融资的金融基础设施,通过为资金供需双方搭建便捷高效的信息桥梁,促进应收账款融资业务开展。目前,全国共有195家核心企业、43个省级或市级财政部门、70家商业银行与应收账款融资服务平台实现了系统直连。2021年,人民银行南昌中心支行大力推广应收账款融资服务平台,促成江西省融资服务1527笔,融资金额842.63亿元,扶持中小微企业占比达90%以上。



人民银行南昌中心支行借助平台以线上模式向金融机构传输来源于供应链核心企业、财政部门的原始交易信息,强化供应链核心企业和政府采购项目回款控制,帮助金融机构解决账款确认难、风控难等痛点,提高审核贸易背景真实性效率,助力中小微企业提升融资可获得性、提高融资效率、降低融资成本。樟树市一家生产中药饮片的小微企业,受疫情影响一度现金流紧张,严重影响正常的生产经营。当地人民银行了解到该企业急需流动资金贷款后,主动上门向企业介绍供应链核心企业融资业务,依托今年上线运行的江西五洲医药营销有限公司供应链核心企业系统,指导九江银行樟树市支行通过应收账款融资服务平台,向企业快速发放200万元供应链核心企业融资贷款。该企业负责人表示,没想到当我们感觉山穷水尽的时候,是人民银行主动牵线搭桥,为我们送来了“及时雨”,困扰企业的流动资金难题迎刃而解。


人民银行九江市中心支行针对联盛集团这种大型商超型企业较其他类型的企业具有上游供应商多且融资需求较为旺盛的特点,多次上门沟通应收账款融资服务平台事宜。经过努力,联盛集团签订了《对接合作协议》,在一个月内加速度完成了系统对接和首笔应收账款线上融资放款。为了充分挖掘核心企业接入平台所带来的征信赋能价值,人民银行九江市中心支行指导九江银行把基于核心企业接入的应收账款融资制作成信贷产品“账易贷”,通过中征平台查看供应商历史账款数据,向供应商一次授信,随借随还,额度次年动态调整。



人民银行南昌中心支行联合江西省发改委、省财政厅共同印发了《江西省政府采购合同线上融资指导意见》,并推动新余市财政局完成与该平台对接,成功上线政府采购线上融资业务,实现了“中征应收账款融资服务平台”“江西省政府采购平台”“新余市国库集中支付系统”三平台联网对接,新余市政府采购供应商无需抵押或第三方担保即可便捷高效获得线上信用融资服务。2021年,新余市一家主营办公用品的科技公司,受疫情和经济下行形势叠加的双重影响,公司现金流出现了紧张。该公司在新余市政府采购办中标合同后,抱着试一试的态度,直接通过政府采购平台跳转至应收账款融资服务平台,仅凭借电子中标通知书、政府采购合同在线提交了融资申请。没想到不到一小时,九江银行新余市分行就率先进行了需求匹配。很快双方就达成了90万元的合同意向,并全流程在线进行了相关放贷操作。九江银行新余市分行工作人员表示,三网对接的政府采购贷款业务真正实现了信息的互联互通,平台能够自动校验采购付款账号并进行锁定,形成封闭资金路径,解决回款账户监管难问题,让金融机构真正敢于将线上“政采贷”作为纯信用贷款发放,无须抵押、担保。



下一步,人民银行南昌中心支行将借助绿色金融和普惠金融发展的历史机遇,通过应收账款融资服务平台,促进更多核心企业、政府相关职能部门以及金融机构有效对接平台,引导更多企业积极开展应收账款融资业务,与上下游企业共建良性、互惠发展的供应链新生态。