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行业动态

《中国金融》|金融全力支持中小微纾困发展


来源:中国金融杂志


中小微企业量大面广,是广东省经济韧性、就业韧性的重要支撑,构成全省经济发展的重要基础。在新冠肺炎疫情冲击和外部环境不确定性增强的严峻挑战面前,广东中小微企业迅速恢复生产经营,业绩增长势头强劲。2021年1~9月,全省规模以上中小微工业企业完成增加值1.46万亿元,同比增长16.8%。在广东中小微企业攻坚克难、纾困发展、提质增效期间,人民银行广州分行(简称“广州分行”)始终聚焦企业“急难愁盼”,把党史学习教育同高效履职有机结合起来,扎实开展“我为群众办实事”实践活动,深入开展中小微企业金融服务能力提升工程,找准金融服务痛点、难点、堵点,用心用情用力纾困解难,推动中小微企业融资实现“量增、价降、面扩、质提”,助力中小微企业高质量发展。截至2021年9月末,广东普惠小微贷款余额2.66万亿元,同比增长33.9%,比年初增加5675亿元,同比多增856亿元;贷款户数达到244万户,比上年同期增加56万户。普惠小微企业信用贷款同比增长36.8%,占普惠小微企业贷款余额比重24.9%,比上年同期高0.8个百分点。2021年9月小微企业贷款加权平均利率为4.68%,比上年同期下降0.1个百分点。


强化责任意识,政策引导解决企业经营之“急”


受复杂多变的新冠肺炎疫情形势和国内外经济金融环境影响,中小微企业对维持生产经营的流动资金需求更为迫切。为解决企业的燃眉之急,广州分行积极履行中央银行职责,运用“工具引导+发债扩资+政策联动”模式,引导金融机构为中小微企业精准“输血”,着力实现中小微企业信贷支持“扩总量”。


发挥工具引导,加大对中小微企业资金支持。坚持“灵活精准、合理适度”原则,落实好降准政策,2021年1~9月,通过下调法定存款准备金率为省内法人银行释放资金754亿元,有效增加银行机构支持实体经济的长期稳定资金来源。快速组织再贷款再贴现资金投放,高效部署新增3000亿元支小再贷款运用,加快政策资金落地。2021年1~9月,累计发放支小再贷款和投向小微企业的再贴现资金共计1135亿元。持续推进两项直达实体经济的货币政策工具,截至2021年9月末,按照政策要求,广东地方法人银行已对7.72万户经营主体970亿元普惠小微贷款实施延期还本付息,对19.63万户经营主体发放普惠小微信用贷款1052亿元。


引导发债扩资,拓宽银行信贷投放资金来源。指导和支持法人银行发行永续债、二级债等资本补充债券,增强资本实力,提升信贷投放能力。鼓励法人银行发行小微企业专项金融债券,募集资金专门用于支持小微企业的信贷投放。2021年1~9月,省内法人银行共发行金融债券925亿元;其中,发行小微企业专项金融债券785亿元,比上年同期多发行395亿元。


加强政策联动,破解企业融资抵质押难题。依托中征应收账款融资服务平台(“中征平台”),联同广东省财政和工信部门,推动完成中征平台与广东政府采购智慧云平台系统对接工作,打通线上政府采购合同融资业务(“政采贷”)通道。截至2021年9月末,中征平台促成融资20144笔、金额5893.33亿元,其中,76%为中小微企业融资;“政采贷”线上融资132笔,金额2.46亿元。充分利用区块链技术,通过外汇局和税务、海关等部门的信息共享,大力推广跨境金融区块链服务平台,推动银行开展出口应收账款融资、出口信保保单融资,更好地解决中小微企业融资难问题。截至2021年9月末,银行通过跨境金融区块链服务平台为1045家外贸企业出口应收账款融资折合255亿美元,业务规模居全国前列。


强化服务意识,深化改革缓解企业办事之“难”


为缓解中小微企业办理金融业务费时费力难题,提供更加便捷高效的金融服务,广州分行积极践行为民初心,深入落实“放管服”改革要求,通过“试点改革+简政放权+支付便企”组合拳,优化营商环境,着力实现中小微企业金融服务“提效率”。


开展试点改革,探索中小微企业外汇服务新模式。在全省推广贸易外汇收支便利化试点,落实资本项目收入支付便利化改革,允许符合条件的企业在办理相关外汇业务时,无需向银行逐笔提供相关证明材料,单笔业务处理由原来的半小时以上缩短至10分钟。截至2021年9月末,广东省累计办理贸易外汇收支便利化试点业务11.4万笔,金额合计1003.67亿美元。在粤港澳大湾区落地一次性外债登记试点,节省企业办理多笔外债签约登记时间;推行高新技术企业外债便利化额度试点,允许高新技术企业在规定额度内自主借用外债,进一步满足中小微企业跨境融资需求。截至2021年9月末,已有24家高新技术企业成功办理外债便利化额度试点业务,登记金额超过1亿美元。


推进简政放权,减少企业办理业务“脚底成本”。推进外汇政务服务电子化,简化外汇业务流程,2021年1~9月,全省45.8%的外汇业务实现线上办理,同比提高了28.2个百分点。简化小微跨境电商企业货物贸易收支手续,银行和支付机构按规定凭交易电子信息办理货物贸易外汇收支业务时,对年度货物贸易收汇或付汇累计金额低于等值20万美元(不含)的小微跨境电商企业,可免于办理“贸易外汇收支企业名录”登记。2021年1~9月,全省跨境电商收支总额321.95亿美元,同比增长49.6%。允许粤港澳大湾区内企业在辖区任一银行办理外商直接投资相关登记手续,为外商投资企业提供基本信息登记、变更、注销、清算汇出“一站式”服务。截至2021年9月末,省内银行累计为企业办理外债、内保外贷和境外放款注销登记业务合计1886笔。


推进支付便企,实现粤港澳大湾区支付结算互联互通。持续探索建立与粤港澳大湾区发展相适应的账户管理体系,于2021年7月26日在广州启动本外币合一银行结算账户体系试点,支持存款人通过开立本外币合一银行结算账户对多币种资金进行收付结算和集中统一管理,便利企业和个人自主使用和管理本外币资金,切实为大湾区中小微企业跨境贸易、投融资结算提供更加便利的服务。同时,着力优化大湾区支付市场环境,指导银行机构推出了一系列服务于大湾区的支付结算产品,有效满足大湾区中小微企业的多元化支付需求。比如,推动金融与政务服务有机结合,上线“湾区通办”政务便民自助服务端,便利企业在银行网点自助服务端完成包括个税完税证明业务、营业执照打印等87项跨城通办便企服务,便利企业跨城获取政务服务。


强化创新意识,疏通渠道消减企业寻贷之“愁”


信息不对称严重制约银企融资对接。为畅通融资渠道,广州分行坚持以创新驱动为导向,积极实施“搭平台、广宣传、促创新”措施,主动破除信息壁垒,着力实现中小微企业服务对接“见实效”。


强化科技赋能,搭建融资平台推动银企对接。搭建广东省中小微企业信用信息和融资对接平台(“粤信融”)信息服务功能,整合企业工商注册、税务、水电、环保等信息,为中小微企业精准画像,缓解银企信息不对称。截至2021年9月末,“粤信融”累计采集1375万市场主体约7.6亿条数据信息,金融机构发布信贷产品4130个,查询企业信息2102万次,134万家企业注册“粤信融”平台用户,累计促成银企对接22.8万笔、金额1.5万亿元。依托“粤信融”搭建“稳企业保就业平台”,向银行精准推送相关部门提供的重点支持市场主体名单,由银行逐家对接,提升银企融资对接效率。截至2021年9月末,共向银行推送重点支持市场主体3.9万家,银行已授信1.1万家,发放贷款2136亿元,加权平均利率4.50%,支持企业稳定就业人数161万人。


畅通宣传渠道,促进金融政策直达市场主体。广东辖内各级人民银行深入银行网点、园区社区、企业商户进行政策宣讲和融资辅导,持续跟踪监测企业经营、稳岗、金融服务诉求及满足情况,促进提高金融机构响应效率,推进疏通融资堵点。指导辖内409家银行机构梳理形成《广东各地个体工商户信贷产品汇编》,明确申请条件、申请渠道、具体经办行及联系方式等信息,畅通申请金融产品和服务的渠道。


激发产品创新,满足企业多元化融资需求。指导推动金融机构结合中小微企业经营特点,推出将人力成本作为授信重要依据的“薪保贷”、基于企业用电信息的“企电贷”“好电贷”、基于社保缴纳数据的“社保贷”、基于生猪活体备案登记制度的“生猪活体抵押贷”、基于报关单和税单信息的“跨境贷”等创新信用贷款产品,创新开发“微捷贷”“小微快贷”“税银通”“关税E贷”等随借随还贷款产品,提升小微企业用款便利度,破解企业融资痛点,提升融资可获得性。


强化大局意识,推动让利实现企业减负之“盼”


受疫情影响,部分中小微企业生产经营面临困难,企业殷切期盼减轻财务负担。广州分行坚决贯彻落实“六稳”“六保”政策部署,引导金融系统强化大局意识,不断优化贷款利率定价,适当向企业减费让利,着力实现中小微企业金融服务“降成本”。


提升贷款定价能力,促进贷款利率稳中有降。发挥广东市场利率定价自律机制作用,维护存款市场竞争秩序,稳定银行机构负债成本。推动辖内金融机构运用贷款市场报价利率(LPR),疏通内部利率传导机制,继续释放LPR改革促进降低贷款利率的潜力,巩固中小微企业贷款利率下降成果。2021年9月,广东省金融机构中小微企业贷款加权平均利率4.64%,相比上年末下降0.09个百分点,比LPR改革前的2019年7月累计降低0.79个百分点。


实施支付减费政策,帮助降低企业财务费用。研究印发《广东省降低小微企业和个体工商户支付手续费工作方案》,制定17项“一揽子”减费让利措施。创新推出“一清单、一指引、一公告”的特色举措,有序推动减费配套保障措施落实到位。组织全省金融业广泛开展“广东省金融业减费让利行动”宣传工作,依托官方网站及公众号、移动客户端等平台,及各类宣传媒体及手段,广泛宣传广东减费让利措施及取得成效。截至2021年9月末,124家银行、22家支付机构通过官方网站、公众号等方式,对外发布降低支付手续费承诺公示;25家银行开展了支付减费政策专项辅导和培训,帮助企业和群众对减费政策应知尽知,全面营造惠企利民的工作氛围。


深化外汇让利服务,降低外贸企业经营成本。联合广东省商务厅确定416家重点外贸企业,督促银行做好外汇服务,为对接企业提供手续费减免和结售汇汇率优惠,推动银行结售汇和汇率避险业务普遍优惠50BP~120BP。简化“贸易外汇收支企业名录”登记业务办理材料,大力推广网上政务服务,引导外贸企业通过线上渠道办理行政许可业务,实现政务服务“键对键”,减轻企业开办成本。


2021年是“十四五”规划的开局之年,中小微企业是构建新发展格局的有力支撑,具有举足轻重、事关全局的重要作用。下一步,广州分行将继续坚定不移贯彻新发展理念,以推动高质量发展为主题,切实围绕抓好政策体系、服务体系、发展环境三个领域,以缓解中小微企业融资难、融资贵为重要着力点,深入推进中小微企业金融服务能力提升工程,推动建立银行机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,持续为中小微企业救急、排难、消愁、解盼,体现金融担当、彰显金融作为、贡献金融力量。