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行业动态

小微企业金融服务和绿色金融新闻发布会文字实录(一)


来源:中国人民银行


2021年12月30日,人民银行举行小微企业金融服务和绿色金融新闻发布会,研究局局长王信、货币政策司司长孙国峰、金融市场司司长邹澜、支付结算司副司长严芳、征信中心主任张子红出席,并回答记者提问。人民银行办公厅副主任兼新闻发言人罗延枫主持新闻发布会。以下为文字实录(一):


罗延枫 人民银行办公厅副主任兼新闻发言人:


各位媒体朋友上午好,欢迎大家参加今天的小微企业金融服务和绿色金融新闻发布会。


金融支持小微企业和绿色发展是近年来人民银行非常重要的工作内容。2021年,人民银行在保持货币信贷总量合理充裕的基础上,创造性地运用了结构性的货币政策工具以及其他金融服务措施,在提升金融服务实体经济质效、改善企业营商环境等方面取得了良好的成绩。


中央经济工作会议要求2022年的经济工作要稳字当头、稳中求进,稳健的货币政策要灵活适度,保持流动性合理充裕,引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持,人民银行将认真落实中央经济工作会议精神,做好相关工作。


为了让大家更好地了解人民银行在支持小微企业和绿色发展方面的情况,我们特别组织了今天的新闻发布会。


首先我介绍一下出席今天发布会的几位嘉宾,他们是:人民银行研究局局长王信先生、货币政策司司长孙国峰先生、金融市场司司长邹澜先生、支付结算司副司长严芳女士、征信中心主任张子红先生。


先请王信局长介绍情况。


王信 人民银行研究局局长:


各位媒体朋友大家上午好!非常高兴有这个机会和大家一起来交流。我今天上午重点介绍绿色金融的相关工作。


我国的绿色金融体系起步比较早,在支持低碳转型的过程中发挥了重要的作用。尤其是今年绿色金融在标准制定、激励政策、国际合作等方面取得了重大突破,为实现碳达峰、碳中和目标贡献了力量。


一是“国内统一、国际接轨、清晰可执行”的绿色金融标准体系加快构建。这里有几项重要的进展,包括《绿色金融术语》国家标准已完成首轮意见征集,《金融机构环境信息披露指南》《环境权益融资工具》两项行业标准已发布,另有三项行业标准已完成送审、一项行业标准已立项。今年4月,人民银行联合发展改革委、证监会印发了《绿色债券支持项目目录(2021年版)》,实现了国内绿色债券界定标准的统一。


二是环境信息披露要求和金融监管不断强化。人民银行指导绿色金融改革创新试验区的金融机构试编制环境信息披露报告并探索开展碳核算,未来将适时推广到全国。人民银行还组织部分商业银行开展了气候风险压力测试。


三是激励约束机制进一步完善。创新推出碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款,引导金融机构加大对绿色低碳项目的支持力度。修订印发《银行业金融机构绿色金融评价方案》,将定量评价范围扩展至绿色贷款和绿色债券,并为绿色理财、绿色信托等业务预留了空间。


四是绿色金融产品和市场体系日益丰富。截至今年三季度末,我国绿色贷款余额已接近15万亿元,绿色债券余额超过1万亿元,均居世界前列。创新推出碳中和债、可持续发展挂钩债等金融产品,有效提高金融服务碳减排的针对性。


五是绿色金融国际合作不断深化。中国是全球应对气候变化的积极倡导和践行者,今年人民银行担任G20可持续金融工作组联合主席,牵头起草了《G20可持续金融路线图》和《G20可持续金融综合报告》,重点研究了统筹绿色分类标准等方法工具,加强可持续信息披露和报送等事项。上述两份报告已获G20财长和央行行长会议批准。


下一步,金融部门将更加积极主动作为,着力做好以下工作:一是健全顶层设计,引导和撬动更多资金进入碳减排领域,推动能源结构、产业结构、生产和生活方式全方位绿色低碳转型。二是推动标准研制,完善绿色金融和转型金融的标准。三是强化信息披露,开展金融机构碳核算,稳步推进气候风险压力测试。四是完善激励约束,提升金融系统支持绿色低碳发展的内在动力。五是更好发挥全国碳排放权交易市场的定价作用,以更加市场化的方法实现碳减排。


罗延枫 人民银行办公厅副主任兼新闻发言人:


下面请孙国峰司长介绍情况。


孙国峰 人民银行货币政策司司长:


2021年以来,人民银行按照党中央、国务院决策部署,实施稳健的货币政策,灵活精准、合理适度、以我为主、稳字当头,货币政策前瞻性、精准性、有效性进一步提升,金融支持实体经济力度进一步加大。


一是保持流动性合理充裕。综合运用多种货币政策工具投放流动性。2021年7月和12月两次降准各0.5个百分点,共释放长期资金2.2万亿元。两次召开金融机构货币信贷形势分析座谈会,引导金融机构增强信贷总量增长的稳定性。2021年前11个月,新增贷款18.8万亿元,同比多增4384亿元。11月末M2增速为8.5%,社会融资规模增速10.1%,同名义经济增速基本匹配。


二是企业综合融资成本稳中有降。持续释放LPR改革潜力,12月一年期LPR下行5个基点至3.8%。优化存款利率监管,将存款利率自律上限由存款基准利率上浮改为加点确定,降低银行负债成本。下调支农支小再贷款利率0.25个百分点,加大对“三农”、小微企业的支持力度。市场化利率形成和传导机制的有效性提升,有力促进降低企业综合融资成本。2021年1-11月企业贷款利率为4.61%,同比下降0.11个百分点,11月企业贷款利率为4.54%,为有统计以来新低。


三是加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。2021年初增加2000亿元再贷款额度,引导信贷增长缓慢地区地方法人银行增加信贷投放。3月份,按照国务院常务会议部署,将两项直达工具延期到2021年底。9月份,增加3000亿元支小再贷款额度,支持地方法人银行增加小微企业和个体工商户贷款。11月份,人民银行推出了碳减排支持工具和2000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款。这些措施既是结构性工具,也对稳住货币信贷总量作出贡献。11月末,普惠小微贷款余额18.9万亿元,同比增长26.4%。11月新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为4.98%,比2020年12月下降0.1个百分点。11月末普惠小微贷款支持小微经营主体约4300万户,同比增长35%,普惠小微贷款实现了量增、面扩、价降。


2022年要贯彻落实中央经济工作会议精神,稳字当头、稳中求进,稳健的货币政策要灵活适度,发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能,更加主动有为,加大对实体经济支持力度,保持流动性合理充裕。增强信贷总量增长的稳定性,保持货币供应量和社会融资规模同名义经济增速基本匹配。结构性货币政策工具要积极做好“加法”、精准发力,引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展的支持力度。按照国务院常务会议部署,明年人民银行将重点做好两项直达工具的转换工作,其中普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具,时间为2022年起到2023年6月底。从2022年起普惠小微信用贷款支持计划纳入支农支小再贷款管理。实施好碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款,综合施策支持区域协调发展。相信随着这些政策措施落地见效,货币政策对小微企业、绿色发展等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度将进一步加大,效果将持续显现。


罗延枫 人民银行办公厅副主任兼新闻发言人:


下面请邹澜司长介绍情况。


邹澜 人民银行金融市场司司长:


我先给大家介绍一下金融支持中小微企业的总体情况。刚才孙司长在介绍中重点提到了小微企业融资的情况,我作一个补充。


今年以来,人民银行认真贯彻党中央、国务院决策部署,会同相关部门认真落实已出台的各项政策,及时研判经济形势,研究谋划新的金融支持措施,积极支持广大中小微企业以及个体工商户。


一是综合运用降准、再贷款、再贴现等政策,保持流动性合理充裕,为中小微企业融资营造适宜的货币金融环境。继续实施好两项直达实体经济货币政策工具,缓解中小微企业资金压力。


二是开展中小微企业金融服务能力提升工程,督促银行优化内部资源配置和考核激励机制,强化科技手段运用,加大首贷、续贷、信用贷款支持力度,推广主动授信、随借随还贷款模式,更好地满足中小微企业融资需求。


三是提升中小微企业融资便利度,建立完善供应链金融政策框架和基础设施,建设供应链票据平台,推广中征应收账款融资服务平台,提高中小微企业应收账款流转效率。1-11月共支持2.3万家中小微企业应收账款融资1.8万亿元。


四是继续发挥“几家抬”合力,加强与财政、工信、市场监管等部门协调合作,继续强化贷款风险分担补偿、信用信息共享机制建设。


总的来看,今年以来银行体系流动性合理充裕,金融服务能力持续提升,小微企业融资继续保持“量增、面扩、价降、结构优化”的良好态势。


关于总量和融资成本方面刚才孙司长已经介绍了,我补充两方面的情况。


一是从覆盖面来看,普惠小微贷款支持小微经营主体4304万户,同比增长35%,增速比上年末又高出15.6个百分点。二是从结构来看,信用贷款占比持续提升,11月末普惠小微贷款中信用贷款占17.8%,较去年末高2.4个百分点;专精特新企业支持力度不断增强,11月末专精特新“小巨人”企业整体获贷率71.8%,户均贷款余额7620万元。


下一步,人民银行将加强部门间协调合作,继续落实好各项纾困帮扶政策,加快健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制,持续优化中小微企业融资环境,支持中小微企业和个体工商户发展。


罗延枫 人民银行办公厅副主任兼新闻发言人:


下面请严芳副司长介绍情况。


严芳 人民银行支付结算司副司长:


关于人民银行支持小微企业的综合举措,刚才孙司长和邹司长都作了阐述。我从支付结算的角度对小微企业的账户服务向各位媒体朋友们作一个介绍。


党中央、国务院一直高度重视小微企业的账户服务。人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署,坚持“支付为民”理念,指导商业银行按照开户便利度不减、风险防控力度不减、优化账户服务要加强、账户管理要加强,即“两个不减、两个加强”的原则,优化小微企业的账户服务。


在各方的共同努力下,目前小微企业的开户流程优化,数量显著增加,时间大幅度缩减。2021年前11个月,企业(含个体工商户)开户共1275万户,同比增长22.3%。新设企业开户率(新开户企业数÷注册登记数)为79.3%,同比上升了6.2个百分点,开户时间缩减为1至3天,同比平均压缩60%。


为实现这个目标,人民银行指导商业银行主要做了六方面工作:


一是加强顶层设计。印发了《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》,提出了18条措施,创新推出简易开户和账户分类分级管理,指导商业银行通过简化开户的辅助材料要求,合理控制账户的功能,确保客户风险等级与账户功能相匹配,做到账户既便利开立也要确保安全。截至11月末,全国已有11.4万个银行网点提供了简易开户。


二是加大信息公示的力度。指导商业银行公示开户资料、开户费用和开户时间,公示开户负面清单,公示本网点、上级行、人民银行分支行三级服务监督电话,提升服务透明度,建立服务底线标准,接受社会监督。截至11月末,公示负面清单的银行网点为16.5万个。我们也欢迎媒体共同予以监督。


三是推动部门的合作。会同市场监管部门通过企业信息的共享、业务联办等推动开户的便利化。截至11月末,有214家商业银行通过企业信息联网核查系统核查工商注册登记信息3962万笔,7.06万个银行网点与地方的“一网通办”平台对接,实现了企业的注册和预约开户同时办理,45.16万个企业使用了电子营业执照和电子印章开户。


四是减免服务费用。围绕银行账户服务、人民币结算提出了12项减费让利的措施。截至11月末,商业银行、支付机构、清算机构向实体经济让利约54.5亿元,累计惠及市场主体超7300万户,其中商业银行减免小微企业开户费用16.2亿元。


五是提升风险防控的精准度。指导商业银行提升反诈打赌的水平,提高涉诈涉赌资金的监测和管控能力,为推出便利化的服务措施提供了有力的保障。


六是压实责任。压实商业银行账户管理的主体责任和人民银行分支机构属地管理两个责任,常态化开展“处级干部走流程”暗访和开户数量的监测分析,建立服务监督长效机制,确保各项措施取得成效。


此外,人民银行还印发了《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》,指导商业银行为高校毕业生、农民工等工资卡开户提供便利,便利小微企业创业和个人就业金融服务。


下一步,人民银行坚决贯彻落实党的十九届六中全会精神和中央经济工作会议精神,按照党中央、国务院的决策部署,做好反诈打赌、优化账户服务等各项工作,对出台的指导意见抓紧落实落地落细,提升小微企业银行账户服务获得感和满意度。


罗延枫 人民银行办公厅副主任兼新闻发言人:


下面请征信中心张子红主任介绍情况。


张子红 人民银行征信中心主任:


2021年以来,征信中心认真贯彻落实《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》,在人民银行的指导下,切实履行全国动产和权利担保统一登记制度,保证动产融资统一登记公示系统的安全稳定运行,通过高效便捷的登记服务,为促进中小微企业动产融资业务增量扩面,提高中小微企业融资可获得性,推动绿色金融创新发展发挥积极作用。


一是统一登记系统全面升级、运行平稳,有效促进中小微企业融资服务。一方面是统一登记系统运行平稳,累计登记近1400万笔,其中超过九成登记的担保人为中小微企业。截至今年11月底,统一登记系统累计注册登记用户6.9万个,累计发生登记1355万笔,查询1.09亿笔。今年1-11月份,统一登记系统发生登记493万笔,较去年同期增长71%。工作日日均登记1.9万笔,日均查询9万笔。发生的各类动产和权利担保业务中,担保人为中小微企业的登记1285万笔,占登记总量的95%,服务中小微企业564万家。


另一方面是统一登记助力动产融资资源有效转化为抵质押品,中小微企业动产融资可获得性增强,金融机构放贷意愿增强。在七类登记中,融资租赁登记较去年同期增长43%,应收账款质押和转让登记较去年同期增长52%,生产设备、原材料、半成品、产品抵押登记、所有权保留、存款单、仓单、提单质押登记及其他动产和权利担保登记等四类业务增长显著,占比超过16%。各类机构积极开展动产担保融资业务,今年1-11月,银行等金融机构登记171万笔,占登记量的35%,融资租赁、保理和担保公司等机构登记275万笔,占比56%。上述机构登记的总量占比达91%。


二是发布了《动产和权利担保统一登记办法》,动产和权利担保统一登记服务制度建设不断健全。为配套做好动产和权利担保统一登记服务,引导市场主体规范开展动产和权利担保登记和查询服务,有效保障自身权益,我们配合人民银行相关部门对现行的《应收账款质押登记办法》进行了修订,更名为《动产和权利担保统一登记办法》,已于近期发布。


三是落实国务院营商环境创新试点工作要求,进一步优化经常性涉企服务。动产融资是解决中小微企业缺乏抵质押物、融资难问题的有效手段。我们将继续做好以下两方面的工作,一方面继续完善统一登记制度,立足全国动产和权利担保统一登记服务,保障系统安全运行,建立高效运转的服务体系,不断提高服务效率和质量。另一方面推动完善融资担保制度,进一步优化经常性涉企服务,促进金融产品创新,提升中小微企业融资可获得性和便利性。