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行业动态

小微企业金融服务和绿色金融新闻发布会文字实录(二)


来源:中国人民银行


2021年12月30日,人民银行举行小微企业金融服务和绿色金融新闻发布会,研究局局长王信、货币政策司司长孙国峰、金融市场司司长邹澜、支付结算司副司长严芳、征信中心主任张子红出席,并回答记者提问。人民银行办公厅副主任兼新闻发言人罗延枫主持新闻发布会。以下为文字实录(二):


罗延枫 人民银行办公厅副主任兼新闻发言人:


刚才五位嘉宾已经分别介绍了情况。接下来,欢迎大家围绕今天的主题提问。


上海证券报:


两项直达实体经济的工具转化为常态化工具是出于怎样的考虑?人民银行在这方面有哪些安排?以及转变为常态化工具之后将新增多少贷款?对于小微企业融资还会有哪些影响?


孙国峰 人民银行货币政策司司长:


两项直达实体经济的货币政策工具实施以来有效发挥了杠杆撬动作用,为金融支持小微企业和个体工商户提供了正向激励,有力促进了稳企业、保就业。截至2021年11月末,人民银行通过普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具,提供了189亿元激励资金,直接带动地方法人银行对2万亿元普惠小微企业贷款延期,撬动全国银行业机构对15.1万亿元贷款延期。人民银行通过普惠小微信用贷款支持计划提供3175亿元低成本资金,直接带动地方法人银行发放普惠小微信用贷款8794亿元,撬动全国银行业机构发放普惠小微信用贷款9.6万亿元,取得了明显的效果。


小微企业在国民经济中具有重要地位,小微市场主体量多面广,是经济活力的体现,也是带动就业的主力军。考虑到当前我国经济下行压力和小微企业面临的实际困难,继续加大金融支持小微企业力度,有利于稳企业保就业,有利于稳定宏观经济大盘。此前两项直达工具已延期实施两次,本次采取市场化方式对两项直达工具进行转换,有助于在保持和巩固对市场主体支持力度的同时,用更可持续的方式继续做好金融支持保市场主体工作。


具体安排为:普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具,从2022年起到2023年6月底,人民银行对地方法人银行发放的普惠小微企业和个体工商户贷款,按照余额增量的1%提供资金,鼓励增加普惠小微贷款。从2022年起将普惠小微信用贷款支持计划并入支农支小再贷款,原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用,必要时可再进一步增加再贷款额度。今年12月7日人民银行下调了一年期支农支小再贷款利率0.25个百分点至2%,支农支小再贷款利率更加优惠。符合条件的地方法人银行发放普惠小微信用贷款,可向人民银行申请再贷款优惠资金支持。转换后的市场化工具将继续发挥牵引带动作用,推动普惠小微贷款量增、价降、面扩,两项直达工具的接续转换有利于金融机构与客户市场化自主协商延续到期贷款,同时积极挖掘新的融资需求,引导金融机构扩大小微企业和个体工商户融资,增强持续服务能力,促进普惠小微贷款进一步增量、降价、扩面。


中央广播电视总台(央广经济之声):


请详细介绍一下明年人民银行还将采取哪些具体措施来支持中小微企业的融资?


邹澜 人民银行金融市场司司长:


去年以来,面对疫情冲击,人民银行按照党中央、国务院部署,坚持长短结合、标本兼治,不断完善中小微企业金融支持政策体系,加大对受疫情影响的重点行业企业支持,切实缓解中小微企业融资问题,促进市场主体发展壮大。当前我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。国内疫情多点散发,中小微企业资金紧张进一步加剧。


下一步,我们将按照党中央、国务院决策部署,重点突出一个“实”字,在已有的政策框架下,进一步深入推进以下几方面的工作:


一是用好多种货币政策工具。做好两项直达实体经济货币政策工具的接续转换,运用好普惠小微贷款支持工具,加大对小微企业和个体工商户的贷款投放,继续增加首贷、续贷、信用贷。


二是持续开展中小微企业金融服务能力提升工程。推动金融机构继续优化内部政策安排,强化金融科技赋能,增强客户识别、信用评价、贷款定价及风险管理能力,改进完善贷款尽职免责内部认定标准和流程。支持金融机构发行小微企业专项金融债券。


三是提高中小微企业供应链融资可得性。近年来小微企业的应收预付账款问题比较突出,各方面反映比较多。适度的商业信用是市场经济活动里的正常现象,也反映出企业与企业之间长期的合作关系和相互信任。但是超出一定限度可能就变成了一个问题,可能对小微企业的盈利性和流动性都会带来较大的影响。


针对这一问题,我们打算重点从几个方面予以解决。首先是要配合相关部门继续开展清理拖欠中小企业账款专项行动,保障中小微企业的权益。其次是发挥供应链票据平台、中征应收账款融资服务平台、动产融资统一登记公示系统作用,进一步便利中小微企业的融资。也就是说,从占款在适度范围内的正常性、对问题解决的长期性来说,我们将重点做好应收账款的融资,把占款对中小企业流动性的影响降到最低,不至于影响小微企业的生存。同时,规范开展供应链金融创新,解决中小微企业缺乏抵押物的问题。这也是在科技发展的大背景下,更好地发挥数据要素在商业信用、金融信用活动中的积极作用,努力形成供应链上大企业、小企业、金融企业和科技服务企业共赢的局面,提高经济循环的整体效率和质量。


四是推动完善中小微企业融资配套机制。加强政银企对接,构建常态化、便捷化、网络化对接机制,扩展中小微企业信用信息共享覆盖面,提升服务效率和精准度。推动更好发挥政府性融资担保作用,加大贷款贴息和奖补,为中小微企业融资增信分险。各方面对政府性融资担保机构的期待还是很高的。从调研来看,有部分政府性融资担保机构代偿率和覆盖面还是相对比较低,这一方面反映出这些机构经营审慎,风险防范意识强,能保证可持续经营。但是另一方面,和银行体系相比,代偿率低、覆盖面低,说明还是有很大的提升空间,对未来整体提升小微企业融资,还能发挥更大的作用。下一步我们将继续和相关部门配合,共同推进这项工作。


中国证券报:


今年人民银行印发了《金融机构绿色金融评价方案》,请问目前开展情况如何?下一步重点是什么?


王信 人民银行研究局局长:


推动绿色低碳转型发展,实现碳达峰碳中和目标,需要各方面的共同努力。金融机构是其中的主力,因此有必要对金融机构给予更多的激励约束。其中一个重要途径,就是对金融机构的绿色金融业务进行有效评价。2018年7月,人民银行印发相关评价方案,开始对全国金融机构进行绿色信贷业绩评价。因为我国金融体系以间接融资为主,绿色信贷是最重要的绿色金融工具,目前绿色信贷在全部绿色金融产品中的占比仍高达90%,所以绿色信贷评价是最基础、最重要的。随着绿色金融市场和各类绿色产品的进一步发展,就需要对金融机构的各类绿色金融业务进行更加全面、准确的评价。从今年5月开始,我们扩大了对金融机构绿色金融评价的范围,把绿色债券业务也纳入评价,并将评价结果纳入央行金融机构评级。截至目前,对绿色债券业务进行评价的作用显著,投资者对绿色债券的配置偏好增加,绿色债券也享有更低的利率,有利于降低融资成本。


下一步,人民银行将联合相关部门进一步做好金融机构绿色金融评价工作,主要从三个方面着手。一是进一步提升数据质量,探索建立公开透明、权威统一的绿色金融数据统计和发布机制。数据更准确、更全面,评价才能更加精确有效。二是进一步扩大评价范围,适时将更多类型的绿色金融产品和服务纳入评价体系。三是丰富使用场景,增强评价的影响力。探索推动一些有效的监管措施、货币政策工具等与评价结果挂钩,为金融机构开展绿色金融业务提供更大的激励,推动金融机构绿色金融业务发展。


中央广播电视总台(央视新闻):


请问动产和权利担保统一登记服务自推出以来现在成效如何?


张子红 人民银行征信中心主任:


今年1月1日以来,统一登记系统运行比较平稳,市场反映良好。统一登记解决了原先动产融资业务确权难,登记和查询效率低等问题,提升了金融机构开展动产融资业务的信心,提高了中小微企业融资可获得性,从而能够促进中小微企业融资增量、扩面,提升银行的服务能力。


主要成效体现在以下三个方面:一是动产担保登记和查询流程简化,效率明显提高。统一登记实现了动产和权利担保登记查询的“一站式服务”,动产融资统一登记公示系统提供在线服务,当事人自主在线办理登记,无需登记机构审核,即时生效,只要输入担保人名称即可一键查询,便捷高效。二是动产和权利担保统一登记制度建立了统一清晰、可预测的优先权规则,有效增强了金融机构的放贷信心。按照公示的先后时间,金融机构能够清楚掌握担保权的优先顺位,增强了权利实现的确定性,金融机构的放贷意愿明显增强。登记数据显示,今年1-11月份,统一登记系统中新增金融机构用户约3000家,超过统一登记实施前金融机构用户总数的30%,较去年同期增长近3.5倍。更多的城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等地方性金融机构开始开展动产融资业务。今年1-11月份,新增的地方性金融机构占金融机构总数的50%,较统一登记实施前增长了15%。三是动产担保物范围增量扩面,金融机构不断创新金融产品,中小微企业融资可获得性提高。统一登记便利金融机构查询动产和权利的已担保信息,能有效降低和控制信贷风险和成本,更好保护担保权人的利益。越来越多的金融机构积极探索创新可持续的金融产品和服务模式,鼓励地方中小微企业,包括农民、牧民、个体工商户等以自身可担保的动产融资。登记数据显示,今年1-11月份,担保人为中小微企业的登记480万笔,占登记总量的97%,较去年同期增长70%。服务中小微企业276万家,较去年同期增长57%;用于担保的动产和权利种类不断增加,多地新增猪牛羊鸡鸭等生物活体,玉米、水稻等农作物,农作物预期收益权、畜禽养殖圈舍经营权、农户民宿经营权、碳排放配额等多种动产担保物。


中新社:


小微企业开户难的产生有哪些原因?人民银行如何从根本上解决小微企业开户难的问题?


严芳 人民银行支付结算司副司长:


小微企业的开户难是“老问题叠加了新因素”。从商业银行的角度来讲,银行账户服务是所有金融服务的基础,商业银行按照反洗钱法规定,对自己的客户做尽职调查具有合理性和必要性。一方面,近期公安部门通报利用单位银行账户转移涉赌涉诈资金、出租出借买卖账户获利,参与各类违法犯罪活动猖獗。2020年1月至2021年11月,仅用于电信网络诈骗的单位银行账户达到了5.85万户。从公安部门提供的涉案账户特征来看,主要集中在无固定经营场所、无办公物料、无办公人员等互联网新业态的初创小微企业。商业银行加强了对这些小微企业的开户审核。另一方面,商业银行对这些小微企业的服务动力不足,通常比较青睐大中型企业。此外,部分商业银行未能分清内部事前事中事后责任链条,把识别责任全部压到了前台人员,加上商业银行获取外部数据的分析能力还不足,导致商业银行网点柜员存在“去风险化”倾向,造成了开户难矛盾集中爆发。


为了解决这个问题,人民银行统筹银行账户优化服务和风险防控,将两者放在同等重要地位,两手都抓。人民银行坚持综合施策,达到了预期的目的和效果。这些措施核心首先是制度安排,一是简易开户,另一个是账户分类分级管理。对于小微企业有营业执照和法人身份证,如果商业银行没有正当的理由怀疑其从事违法犯罪活动,就可以开户,但与小微企业约定合理限制账户功能、用途、验证方式等,确保客户风险大小与账户功能相匹配,同时对这些账户进行标识,加强事后的尽职调查和交易监测,做到在便利开户的同时能够防控风险。第二是“三公开”,公示开户资料、开户时限和开户费用,公示负面清单,公示服务监督电话,通过这些措施来划出商业银行的服务底线。比如说小微企业如果尚无经营活动、没有固定经营场所,就不能强制要求其提供相关证明材料。第三是加强商业银行和公安部门的合作,对一些异常开户要进行复核,并协调公安机关协助核查,为商业银行网点提供缠访闹访等保护机制,为银行网点阻拦异常开户行为“撑腰”。


总体而言,银行账户优化服务和风险防控工作具有长期性、艰巨性和复杂性,如何做到银行账户优化服务与风险防控平衡是人民银行和商业银行的一个重要课题,我们继续努力做好。从目前来讲效果还是可以,也希望大家可以理解并共同监督。


美国国际市场新闻社:


今年以来信用信贷增速偏弱,企业的信贷需求不足,请问一下央行明年是否会出台更强有力的总量政策?对信贷需求的影响是什么样的?


孙国峰 人民银行货币政策司司长:


2021年以来,人民银行坚持以我为主、稳字当头,实施好稳健的货币政策,加大跨周期调节力度,两次下调存款准备金率各0.5个百分点,合计释放长期流动性2.2万亿元。两次召开金融机构货币信贷形势分析座谈会,引导金融机构增强信贷总量增长的稳定性。持续释放LPR改革潜力,优化存款利率监管,一年期LPR下行5个基点,下调支农支小再贷款利率0.25个百分点,促进降低企业综合融资成本。先后增加2000亿元再贷款额度支持信贷增长缓慢地区,增加3000亿元支小再贷款额度,推出碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款,将两项直达工具转换为支持小微企业的市场化工具。这些结构性货币政策工具在促进信贷结构优化的同时,也有助于增强信贷总量增长的稳定性。


总的来看,货币政策体现了灵活精准、合理适度的要求,货币供应量和社会融资规模保持合理增长,金融支持实体经济力度稳固。今年前11个月新增贷款18.8万亿元,同比多增4384亿元。11月末M2和社会融资规模增速分别为8.5%和10.1%,同名义经济增速基本匹配。


2022年人民银行将认真贯彻落实中央经济工作会议精神,把握好三个“稳”,进一步增强金融服务实体经济的能力。


一是货币信贷总量稳定增长。综合运用多种货币政策工具,保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。


二是金融结构稳步优化。发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能,精准发力,引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持,支持经济高质量发展。


三是综合融资成本稳中有降。健全市场化利率形成和传导机制,发挥贷款市场报价利率改革效能,促进企业综合融资成本稳中有降。