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中征平台在线供应链融资业务助力四川输配电产业发展

来源:中国征信杂志


四川某电气有限公司(以下简称电气公司)成立于2005年,是一家专门从事电气机械及器械制造的企业,连续五年荣登四川制造业企业100强。作为国内智能配电、绿色能源、数字化产业的领军企业,电气公司资金实力雄厚,在整个供应链中占主导地位,对上、下游中小微企业具有很强的辐射力和吸引力,对区域经济社会绿色转型发展具有较强的示范引领作用。


2021年6月,电气公司在人民银行双流支行的支持和指导下,以核心企业的身份入驻中征应收账款融资服务平台(以下简称中征平台),践行本地行业龙头企业的社会责任,依托中征平台支持产业链上下游企业纾困发展。电气公司开户行工商银行双流支行积极申请作为主办银行,协助系统开发和业务办理相关事宜。


国家金融基础设施定位让企业吃下定心丸


“这个平台是做什么的,开展此项业务对企业有何利好?信息安全能够得到保障吗?”电气公司财务部门负责人提出了疑问。为了让电气公司充分了解并信任中征平台,人民银行双流支行组织开展了10余次线上会议,详细介绍中征平台的背景、定位、优势以及对接模式等,帮助企业相关管理人员知晓中征平台是国家重要的金融基础设施,是人民银行动产融资服务体系的重要组成部分。平台独立、可靠且不以盈利为目的,不会因利益问题产生道德风险,还可以降低企业的融资成本。在业务办理方面,企业一次接入,就可与多家银行机构直连,远比与银行一家一家地对接效率更高,同时也能满足供应商对银行的自主选择权。电气公司在金融业务实践中,应收账款融资早已突破一省行政区域局限,涉及的企业供应商、资金提供方等遍及全国。中征平台涉及全国市场,更能顺应供应链融资业务的发展,能够打破地域限制,让中小微供应商通过一个平台,获得全国范围内资金提供方贷款,也能发挥地区金融机构作用,为其他省市供应商服务,服务国家经济发展大局。


信息安全保障让财务数据有了金钟罩


在对中征平台的基本信息有了全面了解后,电气公司第一时间向控股股东汇报请示,得到充分支持。2021年11月16日,电气公司与中征平台签订了《在线应收账款融资业务系统对接合作协议》,也成为成都县域首家入驻中征平台的核心企业。通过技术手段,遵循信息采集必要原则,对接后实现仅采集融资业务以及金融机构风控等必要信息,大部分企业信息仍然保留在企业自有系统内。同时中征平台用户信息仅在参与机构之间定向发送与传递,不向第三方披露、不授权第三方使用。整个系统开发与后续业务办理中,中征平台都严格保证了电气公司的商业秘密和信息安全。


简程提效降成本,跑出行业加速度


2022年6月2日,电气公司与中征平台的在线应收账款融资业务系统对接成功,通过在线申请、审核、放款和还本付息,大幅简化融资手续。供应商凭借电气公司作为核心企业在中征平台中确认的应收账款数据,实时向银行申请融资。当天,工商银行双流支行通过中征平台在线融资业务模块,向供应商发放纯信用应收账款融资4笔、金额165.68万元。从申贷到银行调查确认、授信、放款全流程仅用时6小时,高效率解决链上企业资金不足的问题。工商银行双流支行采取充分让利措施,将供应商的融资成本降为3.7%,充分提升普惠金融助力实体的质效,有效解决中小微企业融资慢、融资贵的问题。工商银行双流支行信贷部门负责人表示:“通过中征平台系统对接实现数据直接交互,也有效缓解了采购合同真实性验证难、信息获得及时性难、资金回收监管难的痛点,降低了我行应收账款融资业务的信贷风险”。截至2023年底,电气公司上游供应商通过中征平台在线应收账款融资模式获贷44笔、金额6165.86万元。


纾困中小微企业,提升融资可得性


创新动产融资,高效整合产业链和资金链协同发展。实现获贷的上游中小微供应商成都某电器设备有限公司(以下简称A供应商)从事开关柜设备代加工业务,每年向电气公司提供约1000万元的基础设备。在传统经营模式下,A供应商购买原材料需全额付款,生产完毕交货后等待电气公司支付货款有1—6个月不等的账期,期间需垫资为电气公司备货生产。A供应商作为小微企业,轻资产、小规模,面临着订单增加但难以获得融资的困境。工商银行双流支行将中征平台在线应收账款融资业务数据与行内供应链金融产品审核流程进行实时全量匹配,根据电气公司传输至中征平台的原始财务数据,依托电气公司作为核心企业的信用支持,为A供应商提供无抵押、无担保的信用贷款。A供应商企业负责人感叹道:“没想到电气公司在中征平台确认的应收账款还能进行融资,真的是解决了我们资金短缺的大问题”。


稳链固链,支撑输配电产业强势崛起


中征平台进一步紧密了核心企业与上下游企业的信用、信息、资金、业务等联系,为一条条各具特色的产业链供应链注入资金活水。电气公司负责人表示:“我公司具有集发电、储电、输电、变电、配电、用电为一体的全产业链优势,经过多年的发展,已与30余家上游供应商建立了稳定的合作关系,以往其上游供应商手握大量的应收账款但却无法借贷到资金,经常面临现金流短缺的情况。在银企联动的金融支持模式下,在线应收账款融资业务的落地,不仅缓解了我公司作为核心企业的采购支付压力,还助力供应商快速回笼资金、盘活经营现金流、优化财务情况,也使得我们整个产业链和资金链都更加牢固”。近期,电气公司及产业链上下游企业在清洁能源装备、物联网发展等方面持续突破,为国家绿色低碳发展贡献产业力量。


截至2023年12月31日,四川省内金融机构运用中征平台累计服务中小微企业6184家,支持各类市场主体融资 11320.1亿元,成为供应链金融浪潮下浓墨重彩的一笔。