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行业动态

平台助企纾困系列 | 安徽:人行淮北市中支积极推动信贷业务创新,让“动产”变资产,切实为企业送去“真金白银”

来源:人行淮北市中支


2022年上半年,人行淮北市中支积极联合辖区金融机构开展信贷业务创新,扩大动产融资质押登记范围,积极推广应收账款融资服务平台,拓宽多元化的融资渠道,不断提高中小微企业融资的可得性和便利度。


一、开展信贷业务创新,扩大动产融资质押登记范围


辖区各银行业金融机构积极开展动产质押业务创新,扩大动产融资质押登记范围,帮助中小微企业拓宽融资渠道,促进金融更好地服务实体经济。上半年,指导淮北市金融机构累计办理各类动产融资登记1820笔,其中,应收账款质押(转让)1184笔、生产设备(原材料、半成品、产品)抵押461笔、融资租赁42笔、仓单质押41笔、其他类92笔,查询3513笔。市知识产权局办理商标专利质押24件,融资金额1.7亿元,同比增长70%,真正让企业专利变红利,解决科技创新型中小企业融资难、融资贵、融资烦等问题。


上半年,还相继落地了农作物良种、活体牛、活体鸡、公益林补偿收益权、设备购置、农机设备、商标专利权、仓储等特色动产抵质押融资业务,其中辖区徽商银行、淮矿财务公司分别发放省内首两单增值税留抵退税质押贷款50万元和500万元,有效拓展了企业融资方式。徽商银行淮北分行依据安徽昊晨食品股份有限公司的增值税留抵退税额作为质押担保,为该公司的关联公司安徽皖雪食品股份有限公司发放增值税留抵退税质押贷款50万元,执行优惠利率。淮北矿业集团财务公司开辟留抵退税“绿色通道”,对中小微企业“留抵退税额”质押贷款实行快速受理、优先审批、同步放款,向淮北涣城发电有限公司发放“留抵退税额”质押贷款500万元,期限6个月,利率2.8%,两笔业务分别通过人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统完成登记公示。


上述业务的落地切实缓解了中小微企业在获得信贷支持的过程中缺乏核心资产抵押物难题,将企业纾困政策落实到位。如,濉溪农商行推出良种质押易贷,向安徽永民种业有限责任公司发放淮北首笔“种子贷”2000万元,利息较其他类企业贷款优惠30%;濉溪农商行推出仓储质押贷款信贷产品,向安徽柳丰种业科技有限责任公司贷款1000万元,利率低于同类型其他贷款10%的优惠;淮北农商行制定“专利权质押”贷款融资方案,向安徽龙波电气有限公司发放2000万元“专利权质押”贷款并实行优惠利率,帮助企业盘活了无形资产。农业银行淮北分行创新试水活体抵押贷款业务,向濉溪县山河牧业有限公司发放“奶牛活体抵押贷款”30万元,年化利率4.05%。邮储银行淮北市分行以18万(担保价值900万元)活体鸡为质押品向安徽标王农牧股份有限公司发放“活体鸡”质押贷款500万元,年化利率低至3.85%。徽商银行和濉溪农商行还分别推出了农机设备购置抵押贷、农机设备抵押贷、仓储质押贷业务,发放低息贷款支持企业和农户融资,支持乡村振兴。


二、积极推广应收账款融资服务平台,促进供应链融资业务发展


印发《关于开展2022年应收账款融资业务推广工作的通知》,提早谋划、赶早部署,要求辖区金融机构开展中征应收账款融资服务平台应用推广工作。根据各行2021年底大中小微企业贷款余额数及占比,计划分配各行中征应收账款融资服务平台推广任务。


通过市公共资源交易中心获取全市2022年1-6月份政采类中标数据,要求徽商银行淮北分行进行业务营销,寻求线上政采贷业务客户。


截至6月末,淮北市已促成中征应收账款融资服务平台融资成交120笔49.74亿元,其中中小微企业融资金额占比83.05%;推动系统对接核心企业安徽矿机公司帮助上游供应商开展在线供应链融资业务,累计帮助上游供应商融资交易4户14笔663万元;推动系统对接核心企业淮北矿业(集团)工程建设公司帮助上游供应商开展在线供应链融资业务,已帮助上游供应商融资交易10户21笔1531.08万元,连续两年成为全省在线供应链融资业务典型。线上“政采贷”业务帮助政府中标企业安徽蓝山建筑科技有限公司、淮北市新时代科贸有限公司分别获得银行信用贷款100万元、200万元,利率4.35%。


三、加强有关部门之间的协作配合,建立了人行推动、政府协助的平台推广机制


《淮北市创建一流营商环境工作领导小组办公室关于印发<创优营商环境提升行动方案(2022版)>的通知》(淮营商环境办〔2022〕1号)提出要求:积极支持产业链核心企业与人民银行中征应收账款融资服务平台等国家级基础设施平台系统对接,支持产业链中小微企业融资。依托政府采购“徽采云”系统建设的“政采贷”线上融资平台,推动“政采贷”业务线上服务,与有关金融服务平台和金融机构实现采购合同数据在线推送,为企业提供快速便捷的线上融资服务。并发布各工作专班组成人员名单,明确获得信贷专项工作专班、政府采购工作专班人员分工和岗位职责,对于进一步推进中征平台推广和线上政采贷业务提供了政策支持。


印发《淮北市“金润三农、融惠乡村”金融支持乡村振兴专项行动方案》(淮北银办〔2022〕14号),帮助核心农业企业通过应收账款融资服务平台进行确权,支持企业使用应收账款融资。大力开展保单、农机具和大棚设施、圈舍、养殖设施、活体畜禽等抵押质押贷款业务,依法合规开展农产品仓单、农业知识产权等质押贷款。


为贯彻《关于印发安徽省促进服务业领域困难行业恢复发展若干政策措施的通知》(皖发改贸服【2022】202号)文件精神,督促各金融机构积极开展信贷业务创新,扩大动产融资质押登记范围,鼓励应收账款、订单、仓单、存货质押等融资,帮助中小微企业拓宽融资渠道,促进金融更好地服务实体经济发展。


组织召开了税务、银行涉税动产融资业务座谈会,淮北市税务局、濉溪县税务局以及辖区5家银行代表参会,商讨运用企业涉税信息、涉税动产的信贷产品,对加大税银合作,扩大涉税信息、涉税动产在信贷方面的运用提出需求和合作思路。各家商业银行将结合自身信贷产品积极推动涉税动产融资业务,为稳经济发展注入金融活力。