平台助企纾困系列 | 四川：应收账款融资解企业资金之“渴” 四川绵阳依托中征应收账款融资服务平台助企业发展
来源：金融时报
“轻点鼠标,就办完了所有应收账款融资手续,第二天就能拿到贷款,利息低于传统融资。”四川朗奥矿业有限公司总经理田华心中的石头终于落了地。他于4月收到四川长虹电源有限责任公司购买镍产品所支付的144万元融单,当天在办公室电脑上通过长虹融单平台向长虹旗下远信融资租赁有限公司申请融资,第二天融资贷款便到了账。
贷款如此便捷,离不开绵阳依托中征应收账款融资服务平台创新供应链融资产品和模式,大力推广应收账款融资,让更多企业获得资金,全力投入生产。
让数据“跑起来”
绵阳从长虹、九洲、银河化学等7家核心企业的供应链入手,依托中征应收账款融资服务平台开展应收账款质押融资服务,供应链企业发布融资信息,核心企业为其增信,金融机构对接平台掌握供应链企业应收账款等信息,逐步破解了中小微企业融资难、融资慢、融资贵难题。
以长虹集团为例,借助中征应收账款融资服务平台,将长虹智慧供应链管理平台中产生的供应商应收账款信息与金融机构的服务平台对接,构建了从企业端到金融机构端的完整业务链条。通过这一链条,金融机构可掌握供应商购销合同、订单、发票、应付账款等信息,供应链企业也可在线上对比选择金融信贷产品,从申请到放款,最快只需1个工作日。
与长虹电源签订了144万元的镍产品订单后,急需资金进行原料采购的田华便进入长虹融单平台提交了融资申请,数据即推送至对应的银行资金提供方。借助长虹核心企业电源公司的增信,此笔融资申请于次日便完成了放款到账,同时在中征应收账款融资服务平台完成信息登记。等到应付货款到期,长虹再将货款直接支付至银行。
四川朗奥矿业是长虹多家核心企业的长期合作伙伴,与核心企业多为承兑结算方式,而在与其他企业的合作中存在较多延期收款情况,每年至少产生2000万元的应收账款,整体经营资金压力较大,有较强的融资需求。“在未使用长虹产业链线上融资平台之前,这部分资金基本上无法解决,多采用个人从外部小贷公司取得临时周转。”田华表示,从2021年进入应收账款融资平台后,年均获得10笔以上共计约1000万元的融资。
帮供应链企业增信
5月是“抢进度、推任务”的黄金季节。在四川省银河化学股份有限公司,今年的销售形势喜人,工人们正加班加点生产。截至目前,企业已完成订单量6.8亿元。“去年公司净利润增长50%,今年也将实现全年净利润增长不低于50%的目标。”该公司副总经理唐双全说。
在疫情、原材料价格波动等多重不利因素下,这家化工企业仍旧保持了净利润的持续快速增长,诀窍何在?
“依托供应链增信,加快资金流转效率,让更多供应链上企业从中获益,增强上下游客商对我们的黏度和信心,大家抱团一起发展。”唐双全说。
为加快资金流转效率,银河化学2020年与中征应收账款融资服务平台系统对接后,开始依托平台为供应链上企业增信,当年便促成上游供应商应收账款融资超过1.4亿元,有效帮助了供应商缓解融资困难,保证了公司供应链的稳定。
银河化学的供应商遍布全国主要省份,70%属于中小供应商,对融资的需求较为迫切。四川省绵阳市华意达化工有限公司是银河化学一家矿料供应商,依托中征平台寻求3300万元的应收账款融资,申请、复核、到账,创下了1个小时内资金到位的记录。
2021年底,华意达接上游供应商通知,原材料铬矿于12月24日每吨将上涨300元。为锁定原材料价格,公司准备提前预付两万吨铬矿款,因打破了公司原有的资金计划,就通过中征应收账款融资服务平台提起融资申请,数据即推送至对应的银行资金提供方。借助银河化学为其增信,资金在1小时内到账,满足了企业采购资金需求,降低了生产成本。目前,该企业不仅成了银河化学的核心供应商,还找来了合作伙伴投资1000万元在安州建设矿选厂,实现了就近供货、产业链本土化。
“银河化学的发展壮大,需要一个强大而健康的供应链生态圈。我们确认应收账款的真实性,可以帮助解决供应商的融资难题,完善供应链生态圈,实现互利共赢。”唐双全说。
为融资判断当高参
中小企业供应商面对实力雄厚的经销商时,赊销情况普遍存在,由此形成大量应收账款。
“核心企业的供应链很长,他们对供应商的情况非常熟悉。”人民银行绵阳市中心支行相关负责人表示,以核心企业带动,通过中征应收账款融资服务平台分别与核心企业财务管理系统或供应商管理系统、金融机构信贷业务系统对接实现账款确认和融资,能有效缓解供应链上企业的融资难题。人民银行绵阳市中心支行出台核心企业奖补、融资贴息补助、融资增量奖补、信贷风险补偿等专项政策,累计兑现7家核心企业应收账款融资财金互动奖补资金2219万元;综合运用支农(支小)再贷款、再贴现等货币政策工具和外汇管理政策,增强金融机构资金实力,降低核心企业财务成本;支持金融机构延伸供应链融资服务链条,提高动产融资风险容忍度。
截至6月末,绵阳180家资金提供方、7家核心企业、529家中小企业已在中征平台开通用户,累计实现平台融资2869笔,金额549.77亿元;小微企业成交820笔,金额228.23亿元,占融资总额的41.51%。