中征应收账款融资服务平台

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行业动态

打造线上应收账款融资全流程服务 助力破解中小企业融资难题

——应收账款融资服务平台融资突破两万亿

截至2016年5月25日,应收账款融资服务平台(以下简称“平台”)促成融资交易近3.6万笔,促成融资总额突破两万亿元。经过两年多的发展,平台已吸引8.7万家用户加入,其中企业用户5.6万家,中小微企业用户占比达89%,七成融资注入中小微企业。此外,平台供应链融资业务模式为中小企业融资问题提供了更为有效的解决途径,受到了融资参与主体、相关政府部门等社会各界的认可。目前,平台已形成规模供应链近百条,帮助上千家中小微企业、农户等融资3000余笔,供应链融资总金额超过546亿元。业务的飞速增长,离不开平台自身功能的持续创新与升级,同时也反映了一直以来市场对于平台服务的迫切需要。

发展迎来政策契机

近年来,党中央、国务院高度重视发展普惠金融,多措并举解决中小企业的发展及其融资难题。年初,国务院总理李克强在国务院常务会议上首提“大力发展应收账款融资”,并基于平台在促进中小企业融资方面已取得的经验及成效,就应收账款融资服务平台工作两次作出专项批示,要求总结经验并有效推进。2月,人民银行、发改委、工信部等八部委联合印发了《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,明确提出要大力发展应收账款融资,推动更多供应链加入应收账款融资服务平台,支持商业银行进一步扩大应收账款质押融资规模。平台发展迎来有利的政策契机。

引领供应链融资新模式

国际经验表明,电子化的应收账款融资公共服务平台对促进应收账款融资、支持中小企业发展具有较大推动作用。例如,墨西哥建设的“产业链”应收账款融资平台,通过反向保理的融资方式,已成功为数以万计的中小供应商企业提供融资。

目前,平台大力推动以系统对接方式开展线上供应链融资的业务模式。该模式下,平台作为中间系统,充分发挥第三方公共服务平台的优势,通过与核心企业ERP系统和资金提供方系统(信贷审核或网银系统)开发接口,使核心企业与资金提供方之间信息传递更加安全、准确和快捷。

相较于线下,该模式有助于解决银企信息不透明和账款确认难等问题,实现更高效的融资流程操作及风险防控;相较于“银企直连”,该模式避免了企业或金融机构“一对一”重复开发系统,直接为用户节省开发成本。目前,平台已与长虹集团、雏鹰农牧集团、奇瑞汽车等实施系统对接,为其供应链上游提供更加便捷、低成本的融资服务,为核心企业自身提供新的利润增长点,帮助其构建更加紧密的供应链协作关系。

平台功能不断丰富

在帮助中小企业对接金融机构进行融资的同时,平台于今年4月上线了企业应付账款履约信息采集功能,未来将纳入征信中心企业征信系统,成为企业商业信用信息的重要组成部分。平台债权人用户每月可上传债务人的付款情况,经平台汇总后形成债务人的应付账款履约信息报告。该功能有助于丰富企业信用档案,为债务人企业积累良好信用基础,促进应收账款融资业务发展。

此外,平台即将推出保理业务管理系统,专为商业保理公司提供客户信息管理、风险管理、凭证管理、融资管理、贷后管理等全流程业务管理、征信数据上报以及信用报告查询等综合服务,满足商业保理公司接入征信中心企业征信系统的需要,进一步提升其业务管理水平与业务开展效率。